Czy mogę refinansować, jeśli mam częściowe roszczenie HUD?

Od 2010 r. Federal Housing Administration ubezpieczyła około jednej trzeciej amerykańskich kredytów hipotecznych. Popularność FHA wynika po części z elastycznych wytycznych agencji dotyczących nabywania i refinansowania kredytów hipotecznych. Agencja w ramach Departamentu Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast, ubezpieczenie FHA chroni kredytodawców. Kredytobiorcy FHA mogą korzystać z opcji częściowego roszczenia HUD, która obejmuje jednorazową płatność na rzecz pożyczkodawcy, aby zapobiec wykluczeniu. Po wypłaceniu częściowego roszczenia kredytobiorca FHA może refinansować swój dom.

Opcja częściowego roszczenia FHA pomaga utrzymać kredytobiorców w domu.

Podstawy

Wyjątkową zaletą programów ubezpieczeniowych HUD jest zwrot kosztów pożyczkodawcy. HUD wypłaca roszczenia pożyczkodawcom, jeśli właściciele domów nie wywiążą się z płatności, korzystając z pieniędzy z funduszu ubezpieczeniowego FHA, który jest pieniędzmi zgromadzonymi z opłaconych przez kredytobiorców składek na ubezpieczenia hipoteczne i płatności.

W częściowym roszczeniu pożyczkodawca lub podmiot udzielający kredytu hipotecznego przekazuje środki lub kwotę zaległą w imieniu pożyczkobiorcy w celu przywrócenia zaległej pożyczki. Składają wniosek do HUD o kwotę, która musi wynosić co najmniej cztery miesiące niezapłaconego kredytu hipotecznego, ale nie więcej niż 12 miesięcy kapitału, odsetek, podatków i ubezpieczenia (PITI). Kredytobiorca podpisuje weksel płatny na rzecz HUD, który jest nieoprocentowany i wymagalny po spłacie pierwszej hipoteki. Transakcja refinansująca jest jednym z takich przypadków, w których częściowe roszczenie musi zostać spłacone.

Procedura

Pożyczkodawca lub serwisant jest odpowiedzialny za powiadamianie HUD w przypadku refinansowania, aby HUD mógł dostarczyć deklarację wypłaty częściowego roszczenia. Wykonawca zatrzymany przez HUD, który obsługuje notę ​​częściową, podaje kwotę spłaty pozostałego salda. Według Mortgagee Letter 2003-19, pożyczkodawcy mogą wysyłać prośby o wypłatę do usługodawcy HUD:

Departament US HUD c / o First Madison Services, Inc. 4111 South Darlington Suite 300 Tulsa, OK 74135

Wymóg ten gwarantuje, że częściowe saldo roszczenia nie zostanie pominięte, gdy pierwsza nota hipoteczna zostanie zapłacona w ramach transakcji refinansowania.

Identyfikacja

Pożyczkodawca musi zarejestrować częściowe roszczenie w odpowiednim biurze rejestratora. Nota częściowego roszczenia jest rejestrowana jako zastaw podporządkowany, co oznacza, że ​​pierwszy kredyt hipoteczny utrzymuje priorytet wypłaty. HUD wymaga złożenia częściowego roszczenia do rejestracji w ciągu maksymalnie pięciu dni roboczych od podpisania noty i przed złożeniem wniosku w HUD. Roszczenie staje się wówczas częścią publicznego rejestru i można je zidentyfikować za pomocą wyszukiwania tytułu przeprowadzonego w momencie refinansowania.

Rozważania

Chociaż transakcja refinansowania powoduje spłatę częściowej wierzytelności, modyfikację pożyczki, która zmienia pierwszą pożyczkę, aby kredytobiorcy mogli lepiej zarządzać swoimi płatnościami, nie wymaga częściowej wypłaty roszczenia. Modyfikacje kredytu wiążą się z ponowną niewypłacalnością kredytobiorcy. W takich przypadkach HUD może ponownie przypisać częściowe roszczenie, aby umożliwić zakończenie modyfikacji pożyczki. Pożyczkodawca musi skontaktować się z usługodawcą HUD w sprawie języka dokumentu zabezpieczającego i warunków ponownego złożenia wniosku o częściową reklamację.