Spisu treści:
Naprawa kredytu i upadłość znajdują się na przeciwnych końcach spektrum finansowego. Podczas gdy oba są opcjami dla osób zadłużonych, ich upadłość i naprawa kredytu mają przeciwne wyniki. Naprawa kredytu naprawia kredyt, często pozostawiając konsumentowi prawne zobowiązania wobec długu. Upadłość rozstrzyga zobowiązania prawne wobec długów, ale poważnie szkodzi punktacji kredytowej. Wybór najlepszej opcji zależy od tego, jakie korzyści pasują do Twojej listy priorytetów finansowych.
Naprawa kredytu
Naprawa kredytu jest znacznie tańsza niż złożenie wniosku o ogłoszenie upadłości, ale wymaga znacznie więcej pracy. Podstawową przesłanką naprawy kredytu jest to, że jeśli wierzyciel zgłaszający nieściągalne zadłużenie na raporcie kredytowym musi udowodnić, że dług należy do ciebie, lub go usunąć. W tym celu zakwestionuj własność każdego długu z wierzycielem, który go zgłosił, i biurami kredytowymi. Biura kredytowe zbadają dług. Jeśli długu nie można zweryfikować, znika on z raportu kredytowego. W zależności od wieku długu wierzyciel może pozwać do odzyskania salda.
Bankructwo
Mimo że wyrok śmierci na twoje sprawozdanie kredytowe od siedmiu do dziesięciu lat, bankructwo zapewnia Ci bezpieczeństwo, nigdy nie martwiąc się o pozew o dług. Upadłość może również tymczasowo zapobiec wykluczeniu lub przejęciu - coś niedostępnego w przypadku naprawy kredytu. Jeśli posiadałeś majątek przejęty lub straciłeś swoje usługi, sąd upadłościowy może zażądać, aby te rzeczy zostały zwrócone lub przywrócone do czasu wydania oficjalnego orzeczenia sądowego. Wierzyciele również nie mogą kontaktować się z tobą po rozpoczęciu postępowania upadłościowego.
Ograniczenia prawne
Przed przystąpieniem do naprawy kredytu lub bankructwa, sprawdź stan przedawnienia swojego stanu, lub SOL, dla niezabezpieczonego długu. Po pewnym czasie (od trzech do pięciu lat, w większości stanów) nie musisz już spłacać zadłużenia. Złożenie wniosku o ogłoszenie bankructwa nad tymi długami nie służy celowi, a nie powoduje stresu i dodatkowo szkodzi twojej zdolności kredytowej. Sprawdź, czy SOL wygasł na twoim niezabezpieczonym długu, zanim zdecydujesz się na upadłość. Skoncentruj się na długach spoza SOL podczas naprawy kredytu ze względu na mniejsze ryzyko pozwów, które przedstawiają.
Rozważania
Negatywne noty na Twoim raporcie kredytowym podlegają maksymalnemu siedmioletniemu okresowi sprawozdawczemu. Po wygaśnięciu okresu sprawozdawczego długi „spadają” i nie są już uwzględniane w ogólnej ocenie kredytowej. Jeśli zdecydujesz się na naprawę kredytu, a nie na bankructwo, wierzyciele mogą nadal kontaktować się z tobą, nawet jeśli wygaśnie okres obowiązywania SOL i okres sprawozdawczy. Aby to zatrzymać, poproś na piśmie, aby nie kontaktowali się z tobą. Są oni zobowiązani przez ustawę o uczciwej procedurze windykacji długów do przestrzegania Twojego żądania. Naprawa kredytowa rzadko opróżnia każdy negatywny przedmiot z raportu kredytowego, ale jest bardziej efektywna w krótkim okresie niż złożenie wniosku o ogłoszenie upadłości i czekanie do 10 lat na czysty raport kredytowy. Upadłość jest bardziej efektywna, jeśli chodzi o szybkie pozbywanie się długów. Jeśli Twoja ocena kredytowa jest dla Ciebie nieważna, jest to szybsza i łatwiejsza metoda radzenia sobie z przytłaczającym długiem.
Ruchomości
Naprawa kredytu, jeśli się powiedzie, i bankructwo, jeśli zostanie udzielone, pójdą zgodnie z planem, oba mają satysfakcjonujące wyniki. Udane bankructwo łagodzi ciągły stres związany z głębokim zadłużeniem. Zapewni ci to również spokój, że Twój dom jest zabezpieczony przed przejęciem, a twoje wynagrodzenia są chronione przed zajęciem. Kiedy ponownie ubiegasz się o kredyt, oczekuj jednak znacznie wyższych stóp procentowych. Naprawa kredytu może mieć równie korzystne wyniki. Po prawidłowym wykonaniu naprawy kredytowej może pomóc Ci w uzyskaniu kredytu, zmniejszyć odsetki, które płacisz, i zakończyć nieustanne rozmowy od wierzycieli. Poza upadłością, tylko czas może zakończyć twoje prawne zobowiązanie wobec twoich długów.