Spisu treści:
Zamknięcie hipoteki ubezpieczonej przez Federal Housing Administration (FHA) lub jakikolwiek inny kredyt hipoteczny wymaga przejścia procesu zatwierdzania. Większość firm hipotecznych doradza swoim klientom, że proces kredytowy może trwać 30 dni lub dłużej od złożenia wniosku do zamknięcia. Proces ten można wykonać szybciej, ale zakłada to, że nie ma opóźnień ani problemów, które pojawiają się, gdy pożyczkodawca dokonuje przeglądu kredytu hipotecznego. Ponadto istnieją pewne obowiązkowe czasy oczekiwania, które muszą być przestrzegane przy zamykaniu kredytu hipotecznego.
Underwriting
Gdy już usiądziesz z urzędnikiem ds. Pożyczek i wypełnisz wniosek, następnym krokiem jest dostarczenie urzędnikowi ds. Pożyczek całej wymaganej dokumentacji. FHA wymaga, aby właściciel domu przedstawił dowód swoich dochodów i majątku, jeśli musisz przynieść pieniądze do zamknięcia. Funkcjonariusz ds. Pożyczek przekazuje następnie cały pakiet pożyczek do działu underwritingu pożyczkodawcy. Pożyczkodawca następnie udziela pożyczki zgodnie z pozostałymi pożyczkami, nad którymi pracuje, a ostatecznie ubezpieczyciel dokonuje przeglądu całej dokumentacji. W zależności od tego, jak zajęty jest kredytodawca, proces ten może trwać zaledwie dzień lub dwa lub nawet kilka tygodni.
Osoby trzecie
Część procesu zatwierdzania pożyczki obejmuje otrzymywanie dokumentacji od kilku innych stron trzecich. Niektóre z tej dokumentacji, takie jak raport kredytowy, są dostępne niemal natychmiast. Jednak FHA wymaga pełnej oceny większości pożyczek. Wymaga to zaplanowania oceny u rzeczoznawcy zatwierdzonego przez FHA, po tym, jak oceniający odwiedza dom, a następnie czeka, aż rzeczoznawca ukończy raport. W zależności od tego, jak bardzo zajęty jest rzeczoznawca, proces ten może potrwać kilka dni. Ponadto pożyczkodawca musi uzyskać raport tytułowy od firmy tytułowej, co zwykle zajmuje dzień lub dwa. Po otrzymaniu tych dokumentów przez urzędnika ds. Pożyczek należy je następnie przesłać do działu ubezpieczeń w celu dokonania przeglądu.
Opóźnienia
Kilka problemów może opóźnić zamknięcie pożyczki. Jeśli dział underwritingu pożyczkodawcy ma pytania dotyczące jakiejkolwiek części pożyczki, może opóźnić zatwierdzenie, dopóki nie znajdzie odpowiedzi na swoje pytania. Zastaw może pojawić się w raporcie kredytowym raportu o tytule, który nie należy do Ciebie. Pożyczkodawca będzie musiał udowodnić, że nie należy do ciebie, zanim będzie mógł go zignorować. Dodatkowo, wiele opóźnień com tylko na podstawie tego, jak wszyscy są zajęci. Czasami kredytodawcy są tak zajęci, że nie mogą przejrzeć pliku przez kilka tygodni po jego przesłaniu. W idealnej sytuacji mogą przejrzeć plik w ciągu 24 do 48 godzin, ale nie zawsze tak jest.
Obowiązkowe okresy oczekiwania
Istnieją pewne obowiązkowe okresy oczekiwania, które inicjatorzy kredytów hipotecznych muszą przestrzegać przy zamykaniu kredytu hipotecznego. Kiedy po raz pierwszy ubiegasz się o pożyczkę, kredytodawca hipoteczny nie może zamknąć pożyczki przez co najmniej siedem dni roboczych po otrzymaniu informacji. Tak więc może upłynąć nawet dziewięć dni od momentu podpisania aplikacji do momentu zamknięcia. Dodatkowo, jeśli zamkniesz pożyczkę refinansową FHA, będziesz musiał poczekać trzy dni robocze po zamknięciu pożyczki, zanim otrzymasz środki. Na przykład, jeśli zamkniesz w poniedziałek, wtorek, środę i czwartek będą to twoje trzy dni robocze, a następnie pożyczka sfinansuje w piątek. Ponadto, jeśli warunki pożyczki ulegną znacznej zmianie, może zaistnieć konieczność oczekiwania dodatkowych trzech dni między zmianą pożyczki a momentem, w którym pożyczkodawcy pozwolą na zamknięcie pożyczki.