Czy możesz pożyczyć od swojej renty?

Renta dożywotnia to produkt emerytalny z odroczonym wzrostem podatkowym. Renty są odroczone lub natychmiastowe. Gdy masz natychmiastową rentę, zaczynasz pobierać płatności, ale nie masz już dostępu do kapitału. Odroczona renta roczna to taka, której pozwolisz się rozwijać, dopóki jej nie potrzebujesz później. Jeśli klasyfikujesz renty według inwestycji, istnieją trzy główne rodzaje rent. Są one stałe, zmienne i indeksowane, ale zasady renty są takie same.

W większości przypadków grożą Ci kary i podatki, jeśli korzystasz z renty jako zabezpieczenia.

Zasady renty

Ponieważ celem renty jest emerytura, istnieje kara, jeśli usuniesz środki z odroczonej renty przed ukończeniem 59 roku życia. Kara wynosi 10 procent wzrostu. Musisz także zapłacić podatek od wzrostu. Z rentami, LIFO - ostatni na, pierwszy wychodzi - reguła wypłat. Oznacza to, że pierwsze pieniądze, które wypłacasz, to wszelkie zyski lub odsetki od Twoich pieniędzy. Jeśli masz mniej niż 59 lat 1/2, natychmiastowa renta, która generuje zasadniczo równe płatności na podstawie średniej długości życia, nie podlega 10-procentowej karie. Podczas gdy płacisz podatek, każda płatność składa się z pewnego wzrostu podlegającego opodatkowaniu i pewnej kwoty głównej.

Kary firmowe

Większość rent ma okresy kapitulacji. Okres wykupu to czas, w którym musisz zatrzymać pieniądze w rencie lub zapłacić karę za wycofanie środków. Kary zwykle zmniejszają się, im dłużej czekasz na usunięcie środków. Firma opiera je na procentowym saldzie renty.

Konstruktywny paragon

Kiedy korzystasz z funduszy w ramach renty rocznej, IRS uznaje to za konstruktywny odbiór i podlega podatkowi i karze. Nie musisz wypłacać pieniędzy, aby korzystać z funduszy, liczy się też zaciąganie pożyczek. Kod podatkowy § 72 (e) (4) (A) stwierdza, że ​​każdy rodzaj zastawu lub cesji powoduje zdarzenie podlegające opodatkowaniu. Jeden niedawny wyjątek wystąpił, gdy podatnik nabył rentę do wykorzystania jako zabezpieczenie hipoteczne. Ponieważ umowa nie miała żadnego zysku, nie było kary ani opodatkowania.

Instytucje finansowe

Banki i inne instytucje kredytujące zwykle nie zezwalają na pożyczkę, która korzysta z renty jako zabezpieczenia z powodu przepisów podatkowych. Mogą jednak zaciągnąć osobistą pożyczkę na podstawie płatności renty z natychmiastowej renty. W takim przypadku otrzymujesz już płatności. Instytucja udzielająca pożyczek nie korzysta z renty jako zabezpieczenia, ale po prostu jako zabezpieczenie płatności, tak jak każde źródło gwarantowanego dochodu.