Co jest uważane za dług miesięczny?

Pożyczkodawca może odrzucić kredytobiorcę na kredyt mieszkaniowy na podstawie jego poziomu miesięcznego zadłużenia. Kredytodawcy wykorzystują miesięczny poziom zadłużenia w stosunku do dochodu, znany jako stosunek zadłużenia do dochodu (DTI), w celu ustalenia, czy kredytobiorca może pozwolić sobie na miesięczną spłatę kredytu hipotecznego. Osoby fizyczne powinny zestawiać swoje miesięczne płatności, aby wypracować budżet na spłatę zadłużenia, aby mogły obniżyć wskaźniki zadłużenia i zaoszczędzić pieniądze na oprocentowaniu.

Rozważania

Miesięczne długi obejmują długoterminowe zadłużenie, takie jak minimalne płatności kartą kredytową, rachunki medyczne, pożyczki osobiste, spłaty kredytów studenckich i spłaty kredytu samochodowego. Salda kart kredytowych nie liczą się jako część miesięcznego zadłużenia konsumenta, jeśli co miesiąc spłaca saldo. Kredytodawcy biorą również pod uwagę wsparcie małżeńskie (alimenty) i alimenty jako długoterminowe zobowiązania dłużne przy obliczaniu uprawnień do kredytu mieszkaniowego. Niższe miesięczne poziomy zadłużenia poprawią wynik kredytowy danej osoby, co pozwoli jej uzyskać niższe oprocentowanie linii kredytowych.

Wskaźniki

Kredytodawcy biorą pod uwagę wskaźnik zadłużenia kredytobiorcy i współczynnik back endu, patrząc na miesięczny poziom zadłużenia. Współczynnik DTI dla klientów końcowych odnosi się do przewidywanych spłat kredytu hipotecznego, podatków od nieruchomości i opłat stowarzyszeniowych właścicieli domów jako procent jego dochodu brutto. Współczynnik końcowy odnosi się do wydatków domu kredytobiorcy plus minimalne miesięczne płatności, które dokonuje na inne formy zadłużenia.

Obliczenia

Jeśli pożyczkobiorca chce kupić dom z miesięczną spłatą kredytu hipotecznego w wysokości 500 USD i zarobić 2000 USD miesięcznie w dochodach brutto, ma wskaźnik zadłużenia miesięcznego na poziomie 25%. Jeśli ten sam kredytobiorca jest zobowiązany do zapłaty 500 USD minimalnej kwoty kredytu na kredyt samochodowy i karty kredytowe, będzie miał wskaźnik zadłużenia końcowego na poziomie 50 procent. Wielu kredytodawców preferuje kredytobiorców, którzy nie mają wyższego niż 28% miesięcznego wskaźnika DTI i 36% współczynnika DTI na koniec roku, według Bank of America.

Poprawa

Osoby fizyczne mogą obniżyć swój miesięczny poziom zadłużenia, tworząc i realizując budżet. Dzięki budżetowi konsumenci będą śledzić swoje miesięczne wydatki i opracować plan obniżenia poziomu wydatków. Mogą oni następnie wpłacać co miesiąc dodatkowe oszczędności na salda pożyczek osobistych i kart kredytowych. W miarę spłacania tych pożyczek wierzyciele obniżą miesięczne minimalne płatności, co poprawi stosunek zadłużenia kredytobiorcy do dochodu. Konsument, który płaci dodatkowo za stałe płatności kredytowe, takie jak istniejący kredyt hipoteczny lub kredyt samochodowy, nie obniży swojego poziomu miesięcznego zadłużenia.