Jaka jest różnica między ACH i przelewem?

Kiedy pieniądz przechodzi przez system bankowy, potrzebuje szybkiej autostrady elektronicznej, aby dotrzeć do miejsca przeznaczenia. Niezależnie od tego, czy wysyłasz pieniądze do innej osoby, czy piszesz czeki na konto bankowe, systemy te - w tym Automated Clearing House i inne sieci - przeprowadzają transakcję niemal natychmiast. Podstawową koncepcją tych systemów jest wykorzystanie sieci cyfrowych zamiast tradycyjnego papieru.

Koperta przelewu dla Western Union.credit: Bethany Clarke / Getty Images News / Getty Images

Podstawowa operacja przesyłania przewodowego

Przelewy elektroniczne zapewniają bezpieczny sposób przenoszenia pieniędzy z jednego banku do drugiego. Przelew korzysta z sieci komunikacji finansowej, takiej jak ta udostępniana przez Towarzystwo Ogólnoświatowej Międzybankowej Telekomunikacji Finansowej lub Federalną Sieć Rezerwy Federalnej. Zamiast rzeczywistej fizycznej gotówki przenoszonej z miejsca na miejsce, banki wysyłające i odbierające dokonują elektronicznych wpisów we własnych systemach księgowych, a następnie uzgadniają kredyty i obciążenia w sieci.

Zakończenie przelewu

Aby wykonać przelew bankowy, musisz mieć środki pieniężne, w gotówce lub rozliczone i dostępne na koncie bankowym. Banki będą dokonywały przelewów bankowych dla klientów osobiście, przez telefon lub przez Internet, dostęp za pośrednictwem własnej strony internetowej banku. Nadawcy muszą wyznaczyć numer trasy konta, na które idą pieniądze, oraz kod identyfikacyjny, taki jak unikalny kod SWIFT, używany przez dany bank. Wysyłanie przez bank, a także odbiór przez bank, mogą nakładać limity i pobierać opłaty, aby zakończyć przelew.

Zautomatyzowane płatności do izb rozliczeniowych

Sieci przesyłowe są przeznaczone do jednorazowych transakcji na duże odległości. Zautomatyzowana Izba Rozliczeniowa jest natomiast siecią elektroniczną wykorzystywaną przez amerykańskie banki, związki kredytowe i przedsiębiorstwa do rozliczania regularnych, powtarzających się płatności. Jeśli na przykład Twój pracodawca wpłaci Twoją wypłatę bezpośrednio na Twoje konto, bank prawdopodobnie użyje sieci ACH do dokonania przelewu. Jeśli płacisz miesięczny rachunek za media bezpośrednio z osobistego konta bankowego, płatność prawdopodobnie przechodzi przez ACH, zgodnie z umową zawartą z Twoim bankiem i odbiorcą.

Różnice zasad

Przelewy link łączą banki bezpośrednio. Natomiast w przypadku transferu ACH banki wysyłają i odbierają płatności w dużych partiach do iz izby rozliczeniowej. Proces ten jest mniej kosztowny i nieco wolniejszy, ponieważ plik wsadowy porusza się rzadziej i może nastąpić opóźnienie, zanim środki rzeczywiście zostaną usunięte. Przelewy elektroniczne, chociaż pobierają wyższe opłaty, zapewniają również większe bezpieczeństwo, ponieważ banki wysyłające i odbierające muszą weryfikować tożsamości użytkowników. Transakcje ACH nie wymagają weryfikacji tożsamości, co czyni je bardziej podatnymi na oszustwa.