Spisu treści:
- Pożyczki niezabezpieczone są ryzykowne dla pożyczkodawcy
- Uczciwe przepisy dotyczące windykacji długów
- Przepisy dotyczące zarobków
- Przepisy dotyczące przejmowania nieruchomości w celu spłaty niezabezpieczonego długu
- Istnieje statut ograniczeń
Dokonując stosunkowo niewielkiego zakupu, możesz rozważyć opłacenie go kredytem osobistym. Pożyczkobiorcy korzystają z tych pożyczek, aby kupić wakacje, produkty techniczne lub przedmioty do poprawy domu, lub aby skonsolidować dług lub zapłacić nieoczekiwane wydatki. W przeciwieństwie do kredytów hipotecznych, niezabezpieczone pożyczki osobiste nie są zabezpieczone takimi zabezpieczeniami jak Twój dom. Pożyczkodawca polega na twojej obietnicy dokonania płatności - i ma duże szanse na utratę pieniędzy, jeśli spóźnisz się z pożyczką.
Pożyczki niezabezpieczone są ryzykowne dla pożyczkodawcy
Wysoko dolarowe kredyty, takie jak kredyty hipoteczne, prawie zawsze są pożyczkami zabezpieczonymi. Pożyczki zabezpieczone są obsługiwane przez zabezpieczenie, takie jak nieruchomość. W przypadku niewykonania zobowiązania bank może przejąć zabezpieczenie, sprzedać je i wykorzystać wpływy na spłatę pozostałego salda. Pożyczki niezabezpieczone nie mają zabezpieczenia na zabezpieczenie pożyczki. Stwarza to znacznie większe ryzyko dla pożyczkodawcy. Kredytodawcy ograniczają to ryzyko za pomocą ostrzejszych kryteriów kwalifikacyjnych i wyższych stóp procentowych. Kredytobiorcy ze złym kredytem często mają trudności z uzyskaniem niezabezpieczonej pożyczki.
Uczciwe przepisy dotyczące windykacji długów
W przypadku niewykonania zobowiązania niezabezpieczony pożyczkodawca musi uzyskać nakaz sądowy przeciwko tobie z powodu zaległych płatności. Bank nie może po prostu wyjąć pieniędzy z Twojego konta lub wysłać repo człowieka, aby odebrał swój telewizor z płaskim ekranem. Zazwyczaj pożyczkodawca będzie próbował odebrać dług na kilka miesięcy, zanim przekaże go prawnikowi lub agencji windykacyjnej. Komornicy mają prawny obowiązek działać zgodnie z federalną ustawą o sprawiedliwych procedurach windykacji należności, która zabrania agencjom windykacyjnym wprowadzania w błąd, nadużywania lub nękania dłużnika. Na przykład komornik nie może dzwonić do ciebie wielokrotnie lub grozić przejęciem twojego mienia. Państwa mogą mieć własne, twardsze zasady.
Przepisy dotyczące zarobków
Gdy pożyczkodawca wyda orzeczenie, musi określić sposób ściągnięcia długu. Najczęściej stosowaną metodą windykacji jest nakaz „zajęcia”, który pozwala pożyczkodawcy na pobranie długu bezpośrednio z twoich zarobków lub konta bankowego. Zgodnie z prawem, pożyczkodawcy nie mogą zdobyć więcej niż 25 procent swojej wypłaty netto i nie mogą zostawić ci tygodniowego dochodu mniejszego niż 30-krotność federalnej płacy minimalnej. Niektóre stany mają niższe limity. Kontrole Ubezpieczeń Społecznych, zasiłki dla bezrobotnych, renty inwalidzkie, dochody z planu emerytalnego i nagrody pracownicze są chronione przed zajęciem. Pensylwania, Południowa Karolina i Teksas w ogóle nie zezwalają na dodatki.
Przepisy dotyczące przejmowania nieruchomości w celu spłaty niezabezpieczonego długu
Inną opcją jest uzyskanie przez pożyczkodawcę nakazu sądowego zezwalającego szeryfowi na odwiedzenie twojego domu i zabranie wszelkich środków pieniężnych, które znajdzie, do wysokości orzeczenia. Sąd może również upoważnić szeryfa do biżuterii, sztuki, technologii lub innej własności, która jest warta więcej niż to, co jesteś winien. Prawo mówi, że szeryf nie może dotykać „wyłączonej własności” - listy rzeczy osobistych, które wolno ci zatrzymać, bez względu na to, ile masz długu. Lista różni się w zależności od stanu, ale ogólnie obejmuje żywność, meble, odzież, zwierzęta domowe, sprzęt medyczny i jeden pojazd o określonej wartości - powiedzmy 3000 USD.
Istnieje statut ograniczeń
Wszystkie stany mają ustawowe ograniczenia dotyczące pobierania pożyczek osobistych. Jeśli pożyczkodawca nie był w sądzie i wygrał wyrok przed upływem terminu przedawnienia, dług staje się prawnie nieściągalny. W większości stanów przedawnienie wynosi około sześciu lat. Louisiana, Kentucky, Rhode Island i Ohio mają dłuższe okresy przedawnienia w wieku 10 lat.