Jak wypłacić pieniądze z TSP bez kar

Wraz ze spadkiem emerytur i funduszy ubezpieczeń społecznych pracownicy federalni stali się bardziej odpowiedzialni za finansowanie emerytury. Thrift Savings Plan to plan emerytalny oferowany pracownikom federalnym, aby pomóc im zaoszczędzić pieniądze na emeryturę. Inwestując pieniądze w TSP, pracownik federalny otrzymuje odliczenie podatku w tym roku za zainwestowaną kwotę. Inwestycje w TSP również podlegają odroczeniu podatkowemu - żadne podatki inwestycyjne nie są należne do czasu wycofania funduszy. W zamian za te ulgi podatkowe istnieją ograniczenia wycofania TSP. Niewłaściwe wypłaty powodują 10-procentową wcześniejszą karę za wycofanie. Aby uniknąć kar, możesz wypłacić pieniądze z TSP tylko na emeryturę, pożyczkę lub na określone sytuacje awaryjne.

Pracownik federalny, który nieprawidłowo wypłaca pieniądze z TSP, płaci 10% kary.

Przejście na emeryturę

Krok

Dotrzyj do wieku emerytalnego zatwierdzonego przez Urząd Skarbowy. Od 2011 r. Wiek emerytalny wynosi 59 1/2.

Krok

Skontaktuj się ze swoją firmą inwestycyjną i poproś o wypłatę ze swojego TSP. Daj im znać, że osiągnąłeś odpowiedni wiek emerytalny, więc wyślą ci odpowiednie dokumenty dotyczące podatków.

Krok

W podatkach dochodowych pojawi się sekcja omawiająca fundusze emerytalne. Sprawdź, czy dokonałeś wypłaty z TSP, ponieważ osiągnąłeś wiek emerytalny i nie będzie kary podatkowej.

Pożyczki

Krok

Upewnij się, że masz wystarczającą równowagę w TSP, aby móc skorzystać z pożyczki. Od 2011 r. Musisz mieć minimalne saldo w wysokości 1000 USD. Minimalna możliwa pożyczka to 1000 USD, a maksymalna to 50 000 USD.

Krok

Skontaktuj się ze swoją firmą inwestycyjną i powiedz, że chcesz pożyczyć od swojego TSP. Zapewnią one warunki zainteresowania zaciągnięciem pożyczki z Twojego TSP.

Krok

Pozwól firmie inwestycyjnej znać rodzaj pożyczki, którą chcesz pożyczyć. Możesz wziąć pożyczkę ogólną lub pożyczkę na pobyt. Pożyczka ogólna może być wykorzystana z dowolnego powodu i musi zostać spłacona w ciągu jednego do pięciu lat. Pożyczka na pobyt musi zostać wykorzystana do zakupu pierwszego domu i może zostać spłacona w ciągu 15 lat.

Krok

Zwróć pożyczkę TSP zgodnie z harmonogramem pożyczki. W przypadku pominięcia płatności odsetek pożyczkę można uznać za wcześniejszą wypłatę, co skutkuje karami.

Uprawnione do wcześniejszych wypłat

Krok

Sprawdź, czy kwalifikujesz się do wcześniejszej wypłaty. Imprezy kwalifikacyjne są całkowicie i trwale niepełnosprawne, masz rachunki medyczne przekraczające 7,5 procent skorygowanego dochodu brutto lub opuściłeś służbę federalną w wieku 55 lat lub więcej. Skontaktuj się z doradcą podatkowym, aby upewnić się, że kwalifikujesz się przed wypłatą.

Krok

Skontaktuj się z firmą inwestycyjną i poinformuj ją, że dokonujesz wcześniejszej wypłaty z TSP z powodu wydarzenia kwalifikacyjnego. Wyślą ci pieniądze i niezbędne dokumenty podatkowe.

Krok

W podatkach dochodowych odnotuj, że dokonałeś wcześniejszej wypłaty z TSP z powodu uzasadnionego powodu. Żadne kary nie będą naliczane, jeśli zakwalifikujesz się do wcześniejszej wypłaty.