Spisu treści:
Bez względu na to, czy straciłeś pracę, pojawił się nieoczekiwany rachunek lub po prostu wydałeś więcej, niż możesz sobie pozwolić, jeśli nie możesz zapłacić rachunków kartą kredytową, podjęcie działań może zapobiec poważnym problemom z raportem kredytowym i innymi problemami. Zignorowanie sytuacji spowoduje wysokie opłaty, dodatkowe odsetki i może się nawet skończyć, gdy twoje konto zostanie wysłane do kolekcji lub wyrok prawny przeciwko tobie, co może doprowadzić do zajęcia wynagrodzenia w wysokości do 25 procent twojego wynagrodzenia po opodatkowaniu. Wiele firm obsługujących karty kredytowe będzie chciało z tobą współpracować, jeśli uznasz sytuację, a są inne miejsca, w których możesz zwrócić się o pomoc, nawet jeśli pożyczkodawca nie ruszy.
Kontakt z wierzycielami
Pierwszą i najważniejszą rzeczą, którą musisz zrobić, jeśli nie możesz zapłacić rachunków kartą kredytową, jest skontaktowanie się z firmami i wyjaśnienie swojej sytuacji. Bądź uczciwy wobec firm, jeśli chodzi o to, ile możesz rozsądnie zapłacić. Wiele firm obsługujących karty kredytowe będzie współpracować z Tobą, aby opracować nowy plan płatności lub minimalną kwotę płatności, które pomogą Ci wrócić na ścieżkę i uniknąć wysyłania konta do kolekcji. Zadzwoń do firm, gdy tylko wiesz, że nie będziesz w stanie dokonać minimalnej płatności w terminie. Im wcześniej skontaktujesz się z wierzycielami, tym większe prawdopodobieństwo, że będą z tobą pracować. A jeśli możesz uzyskać nową minimalną kwotę płatności lub nowy plan opracowany przed terminem, możesz uniknąć sytuacji, w której firma zgłasza opóźnienia w płatnościach do biura kredytowego - mała rzecz, która może mieć duży wpływ na twoja ocena kredytowa.
Asygnowanie
Po opracowaniu nowego planu płatności z wierzycielami lub odmowie zmiany warunków płatności nadszedł czas, aby usiąść i poważnie zastanowić się nad swoim budżetem. Chociaż nie można kontrolować takich rzeczy, jak zwolnienie z pracy lub konieczność zapłaty za nieoczekiwaną procedurę medyczną, wiele osób wpada w kłopoty z kartami kredytowymi z powodu zwykłego braku rozsądnego budżetu. Sporządzenie listy wszystkich swoich wydatków może pomóc w znalezieniu nieistotnych elementów, takich jak telewizja kablowa lub dodatkowe usługi telefonii komórkowej, z budżetu, dopóki nie zostaniesz złapany przez karty kredytowe. Nawet jeśli twój dług wydaje się nie do pokonania, dodanie dodatkowych 10 $ lub 20 $ do Twojej miesięcznej kwoty płatności może znacznie zmniejszyć kwotę odsetek, które płacisz w dłuższych okresach.
Jeśli nie masz pewności, gdzie co miesiąc idą Twoje pieniądze, śledź swoje wydatki za pomocą karty debetowej powiązanej z kontem bankowym z dostępem online, abyś mógł zobaczyć swoje zakupy. Lub zrób listę każdego grosza, który wydajesz na tydzień, aby pomóc ci zdecydować, gdzie dokręcić sznurki. Usługi doradztwa kredytowego mogą pomóc w opracowaniu budżetu i planu, jeśli nadal masz problemy. Ale upewnij się, że wybrałeś renomowaną agencję i spytaj o wszelkie powiązane opłaty za usługę. Twój bank lub instytucja finansowa jest doskonałym miejscem na rozpoczęcie poszukiwań doradztwa kredytowego. Wiele instytucji zatrudnia doradców dla swoich posiadaczy kont, a nawet jeśli nie ma ich, może to pomóc w znalezieniu wiarygodnej agencji.
Inne opcje
Programy rozliczania długów mogą negocjować z firmami obsługującymi karty kredytowe, aby w niektórych przypadkach zmniejszyć całkowity dług. Ważne jest jednak, aby mówić długo przed zapisaniem się do jednego z tych programów, ponieważ nie ma gwarancji, że uda się zmniejszyć kwotę wypłaty. Jeśli jesteś winien dużą kwotę lub masz inne długi, z którymi masz problemy z wypłatą, rozmowa z instytucją finansową o pożyczce na konsolidację zadłużenia lub o linię kredytową w postaci kapitału własnego może dać Ci pieniądze potrzebne do spłaty kart kredytowych w potencjalnie niższe oprocentowanie niż to, co naliczają ci operatorzy kart.
W ostateczności złożenie wniosku o ogłoszenie upadłości wraz z kartami kredytowymi może trwale rozwiązać dług. Złożenie wniosku o ogłoszenie upadłości może mieć poważne konsekwencje prawne i finansowe w zależności od Twojej sytuacji osobistej i majątku, dlatego najlepiej jest omówić tę możliwość z prawnikiem, który jest dobrze zorientowany w prawie upadłościowym, aby pomóc Ci zdecydować, czy upadłość jest najlepszym sposobem postępowania w oparciu o Twoje długi.
Zatrzymywanie kontaktu
Podczas gdy pozostawanie w kontakcie z wierzycielami jest dobrym pomysłem, gdy masz problemy z dokonywaniem miesięcznych rachunków, masz prawa wynikające z Ustawy o uczciwej windykacji długów, aby uniemożliwić firmom obsługującym karty kredytowe nękanie Cię. Przedstawiciele firmy obsługującej karty kredytowe, którzy próbują odebrać od Ciebie, nie mogą ci grozić ani fałszywie przedstawiać siebie.
Jeśli nie chcesz, aby firma kontaktowała się z tobą dalej, możesz powiadomić firmę na piśmie, że nie chcesz mieć z nią żadnego kontaktu. Wysłanie listu za pomocą listu poleconego z potwierdzeniem odbioru daje zapis o tym, kiedy wysłałeś list i kiedy go otrzymano. Po otrzymaniu listu firma nie może skontaktować się z Tobą, chyba że powiadomi Cię o konkretnych działaniach podejmowanych w celu rozwiązania problemu, takich jak pozwanie Cię.