Czym jest kiting gotówkowy?

Kiting gotówkowy, czyli czek kiting, to metoda oszustwa, w której osoba fizyczna może sztucznie zawyżać saldo na rachunku bankowym, pisząc czeki i korzystając z bankomatów. Kosztując banki miliardy dolarów w utraconych dochodach, akt ten jest praktykowany od XVIII wieku i nadal występuje do dziś. Jednak współczesne techniki bankowe utrudniły praktykę w ostatnich czasach.

Kiting gotówkowy jest metodą oszukańczego pompowania sald bankowych.

Kiting gotówkowy

Kiting gotówkowy to czynność wykorzystywania spławików bankowych w celu popełnienia oszustwa. Oszuści używają dwóch kont bankowych w oddzielnych bankach: konto bankowe A i konto bankowe B. Te konta bankowe mogą być jego własnymi. Następnie zapisuje czek z konta A, które jest większe niż dostępne saldo na tym koncie. Kolejny czek jest zapisywany, tym razem z konta B, które również ma niewystarczające środki.

Oszust wykorzystuje zalety bankowe, czyli opóźnienie czasu przetwarzania między dwoma bankami. Podczas pływaka saldo rachunku bankowego A wygląda tak, jakby czek nie został zapisany, a saldo konta B wygląda tak, jakby czek został wyczyszczony. Tak więc podczas kitingu gotówkowego oba konta wydają się mieć większą ilość środków niż w rzeczywistości. Oszuści mogą zatem osiągać zyski, wykorzystując zasady płynności banku.

Historia kitingu gotówkowego

Banki straciły miliardy dolarów w wyniku kitingu gotówki. Akt był praktykowany od końca XVIII wieku, kiedy komunikacja między bankami nie była tak dobrze rozwinięta. W tym czasie czas płynięcia mógł wynosić nawet kilka tygodni. W tym czasie często dokonywano kitingu gotówkowego w celu pokrycia rachunków lub czynszu w krótkim terminie, ze świadomością, że salda bankowe zostaną rozliczone w krótkim terminie. Praktyka kitingu gotówkowego została przedłużona do dnia dzisiejszego; jednak często jest to urządzenie wykorzystywane przez oszustów do oszukania innych swoich sald bankowych.

Sygnały Kitingu Gotówkowego

Banki poszukują różnych sygnałów, które mogą wskazywać na możliwy kiting gotówki. Banki mają tendencję do podejrzeń o dowody kitingu gotówki, gdy w ciągu jednego dnia występuje duża liczba depozytów, przy czym wysoki odsetek takich depozytów pochodzi z jednego konta. Inne sygnały mogą obejmować, gdy konto bankowe może mieć więcej pieniędzy niż ilość czeków w puli, gdy kredyty w rachunku bieżącym są pokryte czekami, a nie gotówką, oraz częste korzystanie z bankomatu w przypadku depozytów.

Konsekwencje kitingu gotówkowego

W przeszłości trudno było ścigać kasjerów. Zmieniło się to w 1990 r. Wraz z poprawką do tytułu 18 Kodeksu Stanów Zjednoczonych. Ta poprawka uniemożliwiła osobom fizycznym uzyskiwanie funduszy pod fałszywym pretekstem. Ponadto, wraz z rosnącym wykorzystaniem technologii komputerowej, istnieje mniejsze zapotrzebowanie na ludzkie oko do śledzenia dowodów w kitingu gotówkowym, ponieważ algorytmy matematyczne mogą zwykle wykrywać sygnały automatycznie. Czynność czeku 21, która redukuje spływy bankowe dzięki zwiększonej prędkości transakcji, utrudnia również przeprowadzanie czeków.