Przepisy przeciw przeprowadzaniu kontroli przez bank więcej niż 3 razy

Gdy czek nie zostanie wyjaśniony, czek jest zwykle zdeponowany dwa do trzech razy przed powiadomieniem o niewystarczających funduszach (NSF). Nie ma formalnej zasady określającej, ile razy czek może zostać zdeponowany. Trzykrotna reguła depozytu czekowego została przyjęta z powodu decyzji podjętej przez System Rezerwy Federalnej.

Bank Rezerwy Federalnej zdecydował, że kontrole należy składać tylko do depozytu tylko dwa razy

Bank odbiorcy

Pierwszy przystanek czeku to konto bankowe odbiorcy. Sprawdź, czy środki nie są dostępne natychmiast, chyba że konto odbiorcy i czek znajdują się w tym samym banku. Jeśli czek i konto odbiorcy znajdują się w tym samym banku, sprawdź przetwarzanie jest wykonywane wewnętrznie. Jeśli czek jest wystawiany w innym banku, wówczas żądanie zapłaty czeku jest wysyłane do banku pośredniczącego.

Banki pośredniczące

Istnieją trzy rodzaje banków pośredniczących. Są to Bank Rezerwy Federalnej, Bank Korespondentów i Clearinghouse Corporation. Bank Rezerwy Federalnej organizuje usługę dostawy i przetwarzania czeków dla swoich członków za opłatą. W Stanach Zjednoczonych jest dwanaście oddziałów Rezerwy Federalnej. Banki korespondencyjne nawiązują współpracę z innymi bankami i przetwarzają indywidualne kontrole, aby uniknąć opłaty pobieranej przez Bank Rezerwy Federalnej. Korporacje clearinghouse składają się z grup banków korespondentów, które codziennie wymieniają i przetwarzają czeki luzem. Twój czek jest wysyłany do banku pośredniczącego i za pomocą trasowania i numerów kont z czeku, wniosek o środki pieniężne jest przesyłany elektronicznie do banku z czekiem.

Sprawdź przepisy dotyczące rozliczeń

Nie istnieją żadne prawa określające, ile razy czek może zostać zdeponowany. Sekcja 3.1 (f) Okólnika Operacyjnego Rezerwy Federalnej 3 stwierdza, że ​​jeśli czek nie wyczyści swojego systemu po dwóch próbach wpłaty, czek nie powinien być ponownie przedstawiany. Wszystkie banki pośredniczące przyjęły tę praktykę, w wyniku czego czeki są wpłacane tylko dwa do trzech razy. Opłaty NSF, średnio 32 USD w 2010 r., Mogą być stosowane za każdym razem, gdy odmówiono czeku. Działania windykacyjne mogą rozpocząć się po drugim odrzuceniu.