Spisu treści:
- Horyzont czasu inwestycyjnego
- Krótkoterminowe cele inwestycyjne
- Średnioterminowe cele inwestycyjne
- Długoterminowe cele inwestycyjne
Wielu Amerykanom brakuje zrozumienia rynków finansowych i sposobu rozpoczęcia programu inwestycyjnego. Co ważniejsze, mogą nie zdawać sobie sprawy ze znaczenia inwestowania, które polega na budowaniu bogactwa i bezpieczeństwa finansowego poprzez zapewnienie, że zarobione pieniądze mają również siłę zarabiania. Rozpoczynasz program inwestycyjny, pytając, dlaczego potrzebujesz pieniędzy i ile pieniędzy będziesz potrzebować w różnych momentach. Po rozpoznaniu tych celów inwestycyjnych jesteś lepiej przygotowany do identyfikacji instrumentów inwestycyjnych, które będą wspierać Twoje cele finansowe.
Horyzont czasu inwestycyjnego
Horyzont czasowy dla osiągnięcia celu inwestycyjnego waha się od jednego celu do następnego. Ponadto niektóre cele się powtarzają, takie jak podróże, a inne są rzadszymi zdarzeniami, takimi jak wykształcenie wyższe lub zakup domu. Ogólnie rzecz biorąc, im więcej czasu musisz zgromadzić na potrzebne pieniądze, tym większe ryzyko możesz tolerować, a większy zwrot może przynieść inwestycja dzięki sile złożonych odsetek. Krytyczność potrzeb, takich jak oszczędzanie na emeryturę, oraz czas potrzebny na zaspokojenie potrzeb finansowych określi Twoje wymagania dotyczące zwrotu i zdolność do tolerowania ryzyka inwestycyjnego.
Krótkoterminowe cele inwestycyjne
Ustalasz swoje cele inwestycyjne w terminie wyznaczonym dla osiągnięcia każdego z nich. Na przykład cele krótkoterminowe mogą obejmować ślub, wakacje i duże artykuły gospodarstwa domowego, takie jak meble lub urządzenia. Twoje cele krótkoterminowe powinny również obejmować utworzenie funduszu awaryjnego, który składa się z trzech do sześciu miesięcy kosztów utrzymania. Aby osiągnąć te cele, możesz wybrać inwestycje o krótkich terminach zapadalności, które umożliwiają dostęp do Twoich pieniędzy bez ponoszenia kary. Zarówno federalne ubezpieczenie depozytów, jak i ubezpieczone konto na rynku pieniężnym oraz obligacje oszczędnościowe pozwalają Ci zarabiać na depozytach, które pomogą Ci osiągnąć krótkoterminowe cele.
Średnioterminowe cele inwestycyjne
Oszczędność pieniędzy na średnioterminowe cele inwestycyjne jest kolejną pozycją w programie inwestycyjnym. Cele średnioterminowe obejmują pieniądze na zaliczkę na dom lub remont domu, a także na dom wakacyjny lub inwestycję biznesową. Możesz zrealizować te cele inwestycyjne dzięki inwestycjom, które wiążą się z większym ryzykiem, takim jak akcje, ponieważ dłuższy horyzont czasowy zapewnia czas na odzyskanie strat.
Długoterminowe cele inwestycyjne
Twoje długoterminowe cele są kluczowym elementem planu inwestycyjnego, który może obejmować program studiów, dziedziczenie rodziny i fundusz emerytalny. Fundusz emerytalny, co oznacza, że nie będziesz musiał pracować przez całe życie, jest jednym z ważnych powodów, aby inwestować długoterminowo tak często i tak tanio, jak to możliwe. Będziesz chciał zgromadzić pożądany roczny dochód po przejściu na emeryturę pomnożony przez średnią długość życia po przejściu na emeryturę. Załóżmy na przykład, że inwestycje emerytalne muszą generować 100 000 USD rocznie po przejściu na emeryturę i że średnia długość życia wynosi 25 lat po przejściu na emeryturę. W tym przypadku 25 razy 100 000 $ to 2,5 miliona USD. Jeśli zarabiasz 5-procentowy zwrot każdego roku w okresie emerytalnym, Twoje inwestycje wygenerują pożądany dochód w wysokości 100 000 USD.