Spisu treści:
Prawo teksańskie pozwala mieszkańcom na tworzenie domowych linii kredytowych (HELOC) na wartość ich domów dla różnych celów. Istnieje jednak kilka zasad, których należy przestrzegać zgodnie z prawem. Zasady te, wyraźnie określone w prawie teksańskim, ustanawiają limity dla HELOC; kontrolować i regulować proces kredytowy; zapewnić najlepszy interes finansowy zarówno kredytobiorców, jak i kredytodawców.
Definicja HELOC
W Teksasie HELOC definiuje się jako „konto otwarte, które może być obciążane od czasu do czasu, w związku z czym kredyt może być okresowo przedłużany i podlega pewnym opłatom”. Różni się od czystej pożyczki kapitałowej i dlatego podlega nieco innym zasadom. HELOC wyciąga kapitał w domu, który zostanie wykorzystany według uznania właściciela jako linia kredytowa. HELOCs nalicza odsetki i musi zostać spłacony.
Konfigurowanie HELOC
Właściciel domu tworzy HELOC za pośrednictwem kredytodawcy hipotecznego lub innego podmiotu, który sfinansował dom. Płatności dokonywane na rzecz właściciela domu są nazywane zaliczkami i są wypłacane z kapitału własnego w domu (kapitał własny równy jest pierwotnej wartości domu minus dług w domu). Zwroty HELOC nie są wymagane do dwóch miesięcy po początkowej zaliczce. Każdy właściciel, który jest również imieniem pożyczkobiorcy na HELOC, może wypłacić zaliczkę.
Wymagania HELOCs
Zwrot HELOC musi odbywać się w regularnych odstępach czasu nie rzadziej niż co dwa tygodnie i nie częściej niż co miesiąc. Każda płatność musi być równa lub wyższa od kwoty naliczonych odsetek. HELOC może zawierać przepisy uniemożliwiające niektórym pożyczkobiorcom przyjmowanie zaliczek lub mogące wymagać od wszystkich kredytobiorców złożenia oświadczeń o wyrażeniu zgody na wszelkie zaliczki.
Zakazy za pomocą HELOC
Pożyczkodawca nie może naliczać kar z tytułu przedpłaty dla kredytobiorcy płacącego wcześniej HELOC. Kredytobiorca ma pełną swobodę w wcześniejszym opłaceniu HELOC. Do HELOC można dołączyć tylko dom i żadną inną własność. Nie można pobierać opłaty za zaciągnięcie zaliczki. HELOC nie może być zabezpieczony kartą kredytową, kartą debetową ani czekiem z nadrukiem. Wartość kapitału pierwszej zaliczki plus wszelkie długi w domu nie może przekroczyć 80 procent godziwej wartości rynkowej domu. Wszelkie dodatkowe zaliczki nie mogą przekroczyć 50 procent godziwej wartości rynkowej.