List Kredytowy Vs. Linia kredytowa

Akredytywy i linie kredytowe mają różne struktury i cele. Linia kredytowa jest zwykle ustalana dla bieżącego użytkowania, dopóki kredytobiorca kontynuuje dokonywanie płatności miesięcznych, podczas gdy akredytywa jest zazwyczaj używana do zagwarantowania płatności w pojedynczej transakcji między dwoma przedsiębiorstwami.

Linia kredytowa

Linia kredytowa to pożyczka od instytucji finansowej do firmy lub osoby, która pozwala na dowolne wykorzystanie środków do określonego limitu. Linie kredytowe są zwykle zabezpieczone zabezpieczeniami, a kredytobiorcy są obciążani odsetkami przez pożyczkodawcę z funduszy, do których uzyskano dostęp. Struktura linii kredytowej to podobny do utrzymywania salda debetowego na karcie kredytowej, ponieważ pożyczka pozostaje otwarta, dopóki wymagane płatności są dokonywane zgodnie z planem. Zabezpieczone linie kredytowe różnią się jednak od kart kredytowych, ponieważ posiadają ryzyko, że pożyczkodawca przejmie aktywa zabezpieczające pożyczkę jeśli kredytobiorca nie wywiązuje się z płatności.

Wykorzystanie linii kredytowej

Linie kredytowe są często wykorzystywane przez przedsiębiorstwa i osoby prywatne do pokrycia niedoborów dochodów z miesiąca na miesiąc, ale mogą być wykorzystywane do różnych celów, od zakupu sprzętu związanego z biznesem po płacenie za rodzinne wakacje.

• Wykorzystanie indywidualne. Powszechny typ linii kredytowej do indywidualnego użytku jest poparty kwotą kapitału własnego w domu i odnosi się do linii kredytowej kapitału własnego. Lub HELOC. Właściciele domów mogą uzyskać dostęp do funduszy, pisząc czeki lub korzystając z karty debetowej powiązanej z linią kredytową.

• Użytkowanie biznesowe. Firma może wykorzystać linię kredytową do sfinansowania zakupu materiałów od różnych dostawców na początku cyklu produkcyjnego nowego produktu.

Akredytywa

Akredytywa zapewnia gwarancja płatności od instytucji finansowej do sprzedawcy towarów lub usług. Dokumenty te są powszechnie używane w transakcjach między firmami zlokalizowanymi w różnych krajach, ale mogą być również wykorzystywane do transakcji krajowych. Ogólnie rzecz biorąc, akredytywa obejmuje trzy strony: sprzedawca / beneficjent, the kupującyi bank, który ma zagwarantowaną płatność. Czwarta strona, określana jako doradztwo bankowe, mogą być zawarte w akredytywie, jeśli sprzedawca kieruje płatność do instytucji finansowej. Płatności na rzecz sprzedającego może dokonać kupujący lub bank kupującego. Jeśli bank dokonuje płatności, kupujący zazwyczaj zapewnia zwrot z depozytów na konto.

Przykład: korzystanie z akredytywy

Producent w USA potrzebuje 1000 dostosowanych widżetów w cenie 300 USD każdy z nowej fabryki w Chinach. Aby spełnić wymagania zamówienia, fabryka musi pożyczyć 50 000 USD na modyfikacje sprzętu. Transakcja przebiega następująco:

1. Poproś o gwarancję. Ponieważ obie strony nigdy wcześniej nie prowadziły interesów, właściciel fabryki prosi kupującego o akredytywę, aby zagwarantować pełną cenę zakupu w wysokości 300 000 USD.

2. Zabezpiecz pożyczkę i załóż bank doradczy. Instytucja finansowa fabryki zgadza się pożyczyć zakładowi 50 000 USD, o ile zostanie wymieniona jako bank doradczy dla pieniędzy gwarantowanych akredytywą.

3. Uzyskaj akredytywę. Nabywca otrzymuje akredytywę z banku, popartą wartością kont kupującego zdeponowaną w tej instytucji.

4. Złóż przesyłkę i otrzymaj płatność. Po ukończeniu i wysłaniu zamówienia bank doradczy dostarcza wymaganą dokumentację do zapłaty na rzecz gwaranta kupującego, odejmuje kwotę pożyczki i związane z nią opłaty po otrzymaniu, a następnie przekazuje saldo beneficjentowi.