Spisu treści:
- Zakres zaliczek od 3% do 25%
- Zaliczka na podstawie wartości domowej
- Wyższe płatności zaliczkowe wymagane w niektórych przypadkach
- Kupujący Homebuyers mają opcje zaliczki
Zaliczka może obniżyć twoje rezerwy, ale może prowadzić do większej liczby pożyczek i lepszej płatności miesięcznej. Zaliczka to różnica między wartością domu, który chcesz kupić, a kwotą, którą pożyczkodawca sfinansuje. Niektórzy kredytodawcy są skłonni sfinansować większy procent, co powoduje niższy wymóg zaliczki. Kwota potrzebna do zaliczki opiera się na kilku czynnikach, w szczególności na stosunku wartości kredytu do wartości i rodzaju nieruchomości.
Zakres zaliczek od 3% do 25%
Kredyty hipoteczne konwencjonalne stanowią większość kredytów mieszkaniowych. Fannie Mae i Freddie Mac ustaliły konwencjonalne wytyczne dotyczące kwot kredytu do 417 000 USD w większości obszarów. Konwencjonalna pożyczka wymaga od 3 do 25 procent w dół.
Pożyczki Federal Housing Administration to kolejna popularna forma finansowania. Pożyczki FHA są ubezpieczone przez rząd i zazwyczaj mają bardziej elastyczne wytyczne dotyczące kwalifikacji niż pożyczki konwencjonalne. Pożyczki FHA wymagają 3,5% spadku. Jednak niektórzy kredytodawcy FHA mogą wymagać, aby kredytobiorcy ze złymi wynikami kredytowymi - między 500 a 579 - dokonali 10-procentowej zaliczki.
Zaliczka na podstawie wartości domowej
Zaliczka zależy od niższej ceny domu lub jego wartości. Wartość określana jest przez profesjonalną wycenę domu i może nie odpowiadać cenie sprzedaży. Na przykład, jeśli kupowałeś dom za 200 000 USD, ale pożyczkodawca ustali, że szacowana wartość to tylko 175 000 USD, twoja zaliczka byłaby oparta na niższej, oszacowanej kwocie 175 000 USD. Jeśli wymóg zaliczki na pożyczkę wynosi 20%, potrzebna jest zaliczka w wysokości 35 000 USD. Gdyby cena sprzedaży i szacowana wartość były takie same i wynosiły 200 000 USD, potrzebna byłaby zaliczka w wysokości 40 000 USD.
Wyższe płatności zaliczkowe wymagane w niektórych przypadkach
Inwestycje i drugie domy wymagają wyższej zaliczki. Konwencjonalni kredytodawcy zazwyczaj wymagają od 15% do 25% w przypadku domów inwestycyjnych od jednego do czterech jednostek, a od 10% do 15% w przypadku drugich domów, które nie są wykorzystywane ani jako nieruchomości dochodowe, ani jako główne rezydencje. Nieruchomości dwu-, trzy- i czteroosobowe mają zazwyczaj wyższe wymagania dotyczące zaliczek, zarówno w przypadku inwestycji, jak i domów podstawowych. Typ pożyczki może również spowodować, że zaliczka będzie wyższa. Kredyty hipoteczne o regulowanym oprocentowaniu lub ARMS są bardziej ryzykowne, ponieważ płatności mogą wzrosnąć w przyszłości, więc mogą mieć wyższy wymóg zaliczki.
Kupujący Homebuyers mają opcje zaliczki
Jeśli nie posiadałeś domu w ciągu ostatnich trzech lat, możesz zakwalifikować się do niższej zaliczki jako pierwszy nabywca domu. W momencie publikacji Fannie Mae i Freddie Mac zaoferowali pierwszeństwo 3-procentowego finansowania konwencjonalnego. Oba kredyty wymagają płacenia prywatnego ubezpieczenia hipotecznego lub PMI, rocznej składki pokrywającej pożyczkodawcę w przypadku niewykonania zobowiązania.
Państwowe i lokalne agencje mieszkaniowe mogą również oferować niskie opcje płatności zaliczkowych, aby zmniejszyć swój wymóg zaliczki na pierwszy kredyt hipoteczny. Są one w formie wtórnego finansowania lub dotacji, w zależności od indywidualnego programu. Skontaktuj się z lokalnym urzędem mieszkaniowym, aby dowiedzieć się o tych pierwszych programach homebuyer.