Trudno walczyć o wypłatę, ale większość z nich znika w spłacie karty kredytowej. Firmy dążyły do obniżenia minimalnych płatności, w nadziei, że będzie to łatwiejsze do zrealizowania z miesiąca na miesiąc. Jednak nowe badania wskazują, że wolelibyśmy skupić się na eliminacji długu długoterminowego niż na przedłużeniu go na krótkoterminową pomoc.
Naukowcy z Princeton University i federalnej Administracji Zabezpieczeń Społecznych badali losowo wybranych uczestników programów zarządzania długiem. Zwykła mądrość utrzymuje, że jednym z największych problemów Amerykanów jest płynność finansowa - około jedna czwarta z nas nie może zarobić 2000 USD w przypadku zagrożenia. Dlatego, myśląc, redukcja płatności kartą kredytową pozostawia tych posiadaczy kart więcej gotówki, by poradzić sobie z życiem.
Ale niektóre programy skupiały się na przebaczaniu równowagi, spłacając większe części zadłużenia karty kredytowej. Badanie wykazało, że osoby, które zmniejszyły swoje zadłużenie w dłuższym okresie, były znacznie bardziej skłonne do zakończenia programu spłat, mniej skłonne do złożenia wniosku o ogłoszenie upadłości i nieco bardziej skłonne do znalezienia zatrudnienia. Uczestnicy planów minimalnych płatności nie wykazali żadnych pozytywnych efektów; prawie o 7 procent częściej ogłaszali upadłość, a ponad 3,5 procent częściej sięgali po kolekcje.
Stwierdzenie, że zadłużenie amerykańskiej karty kredytowej jest dużym problemem, może jedynie zaniżać jej dotkliwość. Jednak to nie jest beznadziejne. Strategie przebaczenia równowagi zmniejszają kwotę odsetek, które płacisz za zaległe zadłużenie, ponieważ szybciej je wymazujesz. Pozostawia Cię również na bardziej stabilnej podstawie, jeśli ta sytuacja awaryjna nie trafi. Poproś o więcej informacji na temat ścieżek przebaczenia salda w planie zarządzania długiem - podczas gdy przez krótki czas możesz zmagać się z większymi rachunkami, jest to proces, który będzie więcej niż sam się opłacał.