Spisu treści:
- Biorąc pod uwagę konsekwencje podatkowe
- Zrozumienie konsekwencji krótkiej sprzedaży
- Znając swoje prawa
- Radzenie sobie z długiem niedoboru
Jeśli jesteś obciążony hipoteką, obciążając Twój dom bardziej niż jest to warte, sprzedaż domu za mniej niż jesteś winien obciąży twoje finanse. Zasadniczo, gdy znajdziesz się pod wodą i musisz sprzedać swój dom, nie możesz go sprzedać za wystarczającą ilość pieniędzy, aby spłacić dług hipoteczny. O ile nie masz dostępu do wystarczającej ilości gotówki, aby zapłacić pożyczkodawcy różnicę, konsekwencje innych dostępnych opcji mogą mieć różny wpływ.
Biorąc pod uwagę konsekwencje podatkowe
Podczas gdy Internal Revenue Service pozwala wykluczyć część lub całość zysku ze sprzedaży domu, jeśli kwalifikujesz się, implikacje podatkowe różnią się, jeśli sprzedajesz nieruchomość za mniej niż jej koszt lub skorygowana podstawa. Nawet jeśli sprzedajesz dom ze stratą, jeśli jest to twoje główne miejsce zamieszkania, nie możesz odliczyć straty od dochodu przy składaniu podatków. Jeśli pożyczkodawca wybacza pozostałą część zadłużenia hipotecznego, musisz zgłosić tę kwotę jako dochód z federalnego zeznania podatkowego. W zależności od stanu, w którym mieszkasz, może być wymagane zgłoszenie jako dochodu anulowania długu również w podatkach stanowych.
Zrozumienie konsekwencji krótkiej sprzedaży
Jeśli pożyczkodawca wyrazi zgodę na krótką sprzedaż, możesz sprzedać dom za kwotę niższą od zaległego salda kredytu hipotecznego. Chociaż krótka sprzedaż pomaga uniknąć wykluczenia, ma to negatywny wpływ na ocenę kredytową. O ile pożyczkodawca nie zgodzi się zgłosić długu do biur kredytowych w całości zapłaconych, krótka sprzedaż pojawi się na Twoim raporcie kredytowym jako „rozliczona”. Podobnie jak w przypadku konta obciążonego, „rozliczone” informuje innych wierzycieli czytających twój raport, że zapłaciłeś tylko część całkowitego długu, który byłeś winien pożyczkodawcy hipotecznemu.
Znając swoje prawa
Chociaż niektóre stany zezwalają kredytodawcom na dochodzenie roszczeń w celu odzyskania niedoborów kredytów hipotecznych w następstwie wykluczenia, przepisy te zasadniczo nie mają zastosowania do niedoborów krótkiej sprzedaży. W niektórych stanach obowiązują przepisy uniemożliwiające kredytodawcom dochodzenie orzeczeń o niedoborach po krótkiej sprzedaży. Powinieneś porozmawiać z prawnikiem, aby dowiedzieć się, czy kredytodawcy hipoteczni w twoim stanie mogą pozwać cię za niedobór. Jeśli pożyczkodawca otrzyma wyrok w sprawie niedoboru, może zamrozić twoje konta bankowe, udekorować twoje zarobki lub umieścić zastaw na innej posiadanej nieruchomości.
Radzenie sobie z długiem niedoboru
Jeśli pozostanie różnica między ceną sprzedaży za nieruchomość a kwotą, którą nadal jesteś zobowiązany do spłaty kredytu hipotecznego, pożyczkodawca może sprzedać zaległy dług firmie windykacyjnej lub pozwać Cię w sądzie. Aby uniknąć negatywnego wpływu na twoją zdolność kredytową, możesz poprosić pożyczkodawcę o anulowanie pozostałego zadłużenia - w takim przypadku możesz być zmuszony zapłacić więcej podatków. Jeśli pożyczkodawca odmówi, zaproponuje rozliczenie się na mniejszą kwotę poprzez dokonanie płatności ryczałtowej. Możesz nawet być w stanie negocjować z kredytodawcą, aby spłacić niedobór, dokonując płatności ratalnych w czasie.