Różnica między bankami a spółkami kredytowymi

Osoby fizyczne i firmy mają decyzje dotyczące zarządzania pieniędzmi. Wysoko na liście jest miejsce, w którym należy wpłacać lub inwestować swoje pieniądze. Chociaż banki i unie kredytowe przyjmują depozyty i oferują usługi inwestycyjne, różnią się pod wieloma względami. Na przykład banki mogą oferować więcej produktów i większą wygodę geograficzną, podczas gdy kasy kredytowe mogą oferować usługi po niższych kosztach.

Przepisy federalne i stanowe wymagają od członków unii kredytowych przynależności do określonej grupy. Kredyt: monkeybusinessimages / iStock / Getty Images

Cel SKOK-ów

Unia kredytowa to instytucja finansowa non-profit należąca do członków posiadających coś wspólnego, takich jak ten sam pracodawca. Możesz uzyskać konto czekowe i oszczędnościowe w unii kredytowej, a także świadectwo depozytowe lub konto rynku pieniężnego. Możesz również uzyskać kredyt hipoteczny lub kapitał własny, kredyt samochodowy lub pożyczkę osobistą. W przeciwieństwie do banków, akcje unii kredytowych są ubezpieczone przez Krajową Administrację Unii Kredytowej.

Cel banków

Podobnie jak unie kredytowe, banki oferują rachunki czekowe i oszczędnościowe oraz opcje finansowania, w tym pożyczki osobiste i małe firmy. Banki wydają również certyfikaty depozytowe i rachunki rynku pieniężnego. W przeciwieństwie do unii kredytowych banki są instytucjami finansowymi nastawionymi na zysk, które odpowiadają swoim akcjonariuszom i są regulowane przez Federal Deposit Insurance Corporation, która również zapewnia depozyty banków.

Lokalizacje usług

Często bank komercyjny ma więcej bankomatów i oddziałów niż unia kredytowa. Unie kredytowe mogą jednak należeć do wspólnych sieci, które pozwalają klientom na otrzymywanie gotówki lub dokonywanie wpłat w innych placówkach w sieci bez uiszczania opłaty.

Opłaty za usługi

Unie kredytowe zazwyczaj oferują niektóre usługi po niższych kosztach niż banki komercyjne. Na przykład unia kredytowa może oferować rachunki czekowe z bezpłatnymi czekami, bez opłat serwisowych i bez sald minimalnych. Ponadto unie kredytowe często oferują niższe opłaty za karty kredytowe niż banki. Unie kredytowe mogą również zrezygnować z opóźnień w płatnościach kartą kredytową lub przedłużyć okres karencji przed pobraniem opóźnionej opłaty za płatności. Takie świadczenia nie mogą być oferowane w bankach, ponieważ są to instytucje nastawione na zysk, które odpowiadają przed udziałowcami zainteresowanymi zyskami i zyskami. W związku z tym banki często pobierają wyższe stopy procentowe niż banki SKOK i płacą niższe stopy procentowe, aby bank stał się bardziej rentowny.

Wykorzystanie zarobków

Ponieważ unie kredytowe są organizacjami typu non-profit, zwracają zarobki członkom poprzez płacenie wyższych stawek depozytów oszczędnościowych, niższe stawki kredytów i niższe opłaty za usługi niż oferta banków. Natomiast banki są organizacjami nastawionymi na zysk, których zarobki mogą zostać zwrócone akcjonariuszom w formie dywidend lub podwyższenia wartości akcji.

Obsługiwani klienci

Unie kredytowe są skierowane do określonej grupy, takiej jak pracownicy danej firmy, i obsługują szczególne potrzeby grupy. Na przykład unia kredytowa uniwersytetu będzie służyć potrzebom studentów uniwersytetu. W związku z tym unia kredytowa obsługująca uniwersytet może przeprowadzić łagodniejszą ocenę wniosków pożyczkowych kredytobiorców niż banki.

Rozmiar organizacji

Duże banki regionalne i krajowe są często znacznie większe niż unie kredytowe. Oznacza to, że banki mogą oferować klientom większą różnorodność usług w zakresie opcji pożyczek i rachunków, a usługi mogą być oferowane w sposób szybszy. Na przykład przelewy pieniężne z jednego banku do drugiego mogą być szybsze niż z unii kredytowej do banku. Ponadto strona internetowa banku może oferować więcej usług online.