Spisu treści:
Wydawcy kart kredytowych obawiają się bankructwa, ponieważ konsumenci często mogą zlikwidować lub zmniejszyć niezabezpieczone zadłużenie, w zależności od tego, czy wystąpią o ogłoszenie bankructwa w rozdziale 7 lub rozdziale 13. Jednak gdy konsument wygra upadłość, jego profil kredytowy często wygląda lepiej dla kredytodawców. Twoja ocena kredytowa może być znacząca, ale ponieważ nie możesz złożyć wniosku o upadłość przez lata, wierzyciele wiedzą, że nie możesz użyć upadłości, aby usunąć swoje długi.
Rodzaje upadłości
Rozdział 7 upadłości zazwyczaj kończy się w około 90 dni. Ponieważ niezabezpieczone długi generalnie są spłacane, wskaźnik zadłużenia do dochodu szybko się poprawia. Jeśli chcesz szybko doprowadzić do bankructwa, to najlepsza opcja. Rozdział 13 umożliwia reorganizację zobowiązań i spłat zobowiązań w okresie od trzech do pięciu lat. Oznacza to, że będziesz dłużej pogrążony w bankructwie, ale ponieważ pokazuje więcej zobowiązań do płacenia zobowiązań, dla kredytodawców może wyglądać trochę lepiej. Nie możesz spłacić długu w upadłości z rozdziału 7 przez osiem lat po zakończeniu procesu. Okres oczekiwania między zwolnieniami z rozdziału 13 wynosi co najmniej dwa lata. W obu przypadkach kredytodawcy wiedzą, że twoje opcje ulgi są bardziej ograniczone.
Zabezpieczone karty kredytowe
Zabezpieczona karta może być najlepszym rozwiązaniem w celu odbudowania kredytu w krótkim okresie. Dzięki zabezpieczonej karcie przekazujesz emitentowi początkowy depozyt, który bank zachowuje jako zabezpieczenie. Następnie otrzymasz linię kredytową, która jest zasadniczo równa kwocie depozytu. Tak długo, jak płacisz miesięczne rachunki zgodnie z ustaleniami, ten oryginalny depozyt nie zostanie dotknięty; jest używany tylko wtedy, gdy nie uregulujesz swojego zobowiązania. Ponieważ zmniejsza to ryzyko dla emitenta, zabezpieczona karta jest ogólnie łatwiejsza do uzyskania, a dopóki aktywność jest zgłaszana do biur kredytowych, może pomóc w odbudowaniu wyniku kredytowego.
Niezabezpieczone karty kredytowe
Zatwierdzenie karty niezabezpieczonej może zająć więcej czasu, ale niewiele dłużej. Ci, którzy dokonali upadłości z rozdziału 7, często widzą oferty niezabezpieczonej karty kredytowej w swojej skrzynce pocztowej w ciągu kilku miesięcy, jeśli nie wcześniej. Bądź przygotowany na niższe limity kredytowe i wyższe stopy procentowe i opłaty roczne niż w przeszłości. Zamiast przyjmować pierwszą ofertę, która przychodzi Ci na drogę, sprawdź w unii kredytowej lub banku. Może być skłonny zaoferować lepsze stawki, jeśli dobrze zarządzasz kontami czekowymi i oszczędnościowymi i uniknąłeś wielu kredytów w rachunku bieżącym.
Karty detaliczne
Uzyskanie karty detalicznej lub gazowej nie zawsze jest łatwiejsze niż niezabezpieczonej karty, ponieważ wielu z tych samych emitentów podejmuje decyzje kredytowe. Citibank, GE Money Bank, Chase Bank, HSBC i World Financial Network National Bank obsługują większość rachunków kredytowych dla sklepów konsumenckich. Oś czasu dla kart detalicznych jest podobna do karty niezabezpieczonej: Ogólnie rzecz biorąc, zaczniesz otrzymywać oferty i zatwierdzenia kilka miesięcy po zakończeniu upadłości. Możesz jednak stosunkowo szybko uzyskać zatwierdzone karty z niskimi limitami, ponieważ kupcy wiedzą, że nie jesteś narażony na ponowne ucieczkę od długu przez lata.