Spisu treści:
Istnieje kilka zasad, których musisz przestrzegać, kiedy zamieniasz 401k na Roth IRA. Internal Revenue Service ma bardzo surowe przepisy dotyczące tego, kto może wykonać rollover 401k do Roth IRA i jak to zrobić. Ważne jest, aby przestrzegać wszystkich tych przepisów, aby pieniądze w sponsorowanym przez pracodawcę planie 401k mogły zostać przeniesione na konto Roth IRA bez żadnych konsekwencji podatkowych.
Krok
Określ, czy możesz przeliczyć 401 tys. Na Roth IRA. IRS zezwala tylko podatnikom, którzy spełniają określone wymagania dochodowe. Zmodyfikowany dochód brutto zmodyfikowany przez podatnika musi wynosić 100 000 USD lub mniej. Twój MAGI to kwota na zeznaniu podatkowym, która faktycznie podlega opodatkowaniu. To, co pozostało po tym, jak wszystkie odliczenia i kredyty zostaną odjęte od dochodu brutto. Jeśli Twój MAGI jest większy niż 100 000 USD, nie możesz wykonać rolowania w tym roku podatkowym. Konwersję można przeprowadzić w późniejszym roku podatkowym, jeśli MAGI spadnie poniżej 100 000 USD.
Krok
Wykonaj konwersję 401k-Roth IRA w odpowiednim czasie. Większość podatników robi to, gdy przestają pracować dla pracodawcy, który ma swój plan 401k. Ma to sens, jeśli chcesz mieć większą kontrolę nad swoimi inwestycjami emerytalnymi. Jednak większość planów 401k pozwala ci zachować pieniądze w nieskończoność. Inwestorzy zawsze mają możliwość przeniesienia swoich 401 tys. Do IRA w dowolnym momencie po opuszczeniu miejsca pracy. Nie ma limitu czasu. Ma to sens, jeśli podatnik czeka na rok podatkowy, w którym przysługuje mu rolowanie Roth IRA. Nie ma sensu konwertować 401 tys. Pieniędzy na Roth IRA, jeśli nadal uczestniczysz w planie 401k.
Krok
Załóż konto Roth IRA. Jeśli masz już Roth IRA, możesz to wykorzystać. Jeśli tego nie zrobisz, musisz je ustanowić. Większość głównych instytucji finansowych sponsoruje konta Roth IRA - w tym banki, maklerzy giełdowi i towarzystwa funduszy inwestycyjnych. Większość inwestorów wybiera towarzystwa funduszy wzajemnych, takie jak Fidelity, Vanguard lub T. Rowe Price, ponieważ mają fundusze „bez obciążenia” z niskimi opłatami i oferują szeroki zakres opcji inwestycyjnych. Powiedz instytucji finansowej, że chcesz przekonwertować 401 tys. Na Roth IRA. Wyśle ci dokumenty do wypełnienia i podpisania.
Krok
Skontaktuj się z posiadaczem swojego 401k i powiedz, że chcesz „przetoczyć” swoje konto na Roth IRA. Większość sprawi, że przeczytasz dokument, a następnie wypełnisz dokumenty autoryzacyjne.Podpisz dokumenty i odeślij je z powrotem. Upewnij się, że jasno określiłeś, gdzie chcesz wysłać 401 tys. Pieniędzy i że chcesz „rollover”, a nie odkupienie.
Krok
Poproś posiadacza twojego 401k, aby wysłał pieniądze bezpośrednio na konto Roth IRA. Niektóre instytucje finansowe zrobią to, abyś nigdy nie musiał dotykać pieniędzy. Jednak wiele instytucji finansowych nie będzie; zamiast tego wysyłają czek. Upewnij się, że czek jest wystawiony na konto Roth IRA, a nie na ciebie. Jeśli zostanie ci wypłacone, będzie to uznane za odkupienie i będziesz zmuszony do płacenia podatków od pieniędzy plus 10 procent kary. Jeśli czek jest wystawiony na konto Roth IRA, wszystko, co musisz zrobić, to przekazać je do instytucji finansowej, która posiada Twój Roth IRA. Twoja konwersja IRA 401K na Roth została zakończona.