Spisu treści:
Internal Revenue Service pozwala na obrót pieniędzmi z 401k planu do uproszczonej emerytury pracowniczej (SEP) IRA. Możesz skorzystać z tego, jeśli odejdziesz z pracy, która oferuje plan 401k jako część wynagrodzenia pracownika i podejmie pracę, która oferuje SEP.
Funkcjonować
Aby przelać pieniądze z planu 401k na SEP IRA, poproś o dystrybucję z planu 401k. Możesz poprosić o dystrybucję tylko wtedy, gdy opuściłeś pracę lub masz co najmniej 59 1/2 lat. Po otrzymaniu pieniędzy musisz zdeponować je w SEP IRA w ciągu 60 dni. Kiedy składasz federalny podatek dochodowy, musisz zgłosić kwotę refinansowania jako nie podlegającą opodatkowaniu dystrybucję emerytury i renty, nawet jeśli pieniądze nie zostaną uwzględnione w dochodzie podlegającym opodatkowaniu.
Ograniczenia
Możesz wykonać jeden rollover na okres 12 miesięcy z konta lub na konto. Na przykład, jeśli wykonasz rollover z planu 401k do SEP IRA, nie możesz wykonać kolejnego przejścia z planu 401k na inne konto emerytalne przez 12 miesięcy. Ponadto nie można było przelać pieniędzy z SEP IRA, na które wpłacono pieniądze przez 12 miesięcy.
Zalety
Po przekazaniu pieniędzy z planu 401k do SEP IRA możesz skonsolidować swoje pieniądze emerytalne na jedno konto, aby ułatwić monitorowanie. Ponadto SEP IRA może zaoferować opcje inwestycyjne, które nie są dostępne w planie 401k. Wreszcie, w zależności od planu 401k i SEP IRA, możesz skorzystać z niższych opłat za konto w SEP IRA. Pamiętaj jednak, aby sprawdzić, ponieważ niektóre 401k plany mają niższe opłaty za zarządzanie kontem.
Ostrzeżenie
Upewnij się, że wpłacasz pieniądze z rolowania w ciągu 60 dni. Jeśli nie uda Ci się ukończyć rollover w określonym czasie, nie będziesz mógł przenieść pieniędzy na SEP IRA. IRS sklasyfikuje pieniądze jako stałą wypłatę z Twojego konta, dzięki czemu będziesz odpowiedzialny za wszelkie podatki dochodowe od pieniędzy i wczesne kary za wycofanie, jeśli masz mniej niż 59 1/2 lat.