Spisu treści:
- Przejrzyj umowę zakupu
- Rozważ swój profil kredytowy
- Maksymalizuj oszczędności
- Rozpocznij wczesną spłatę
Wcześniejsze spłacenie kredytu samochodowego może wydawać się dobrą decyzją, ale nie zawsze jest to mądry ruch finansowy. Po rozważeniu celów, sytuacji finansowej, ratingu kredytowego i warunków pożyczki może się okazać, że długoterminowe konsekwencje przewyższają krótkoterminowe korzyści. Jeśli jednak jest to właściwy wybór, opcje obejmują wypłatę ryczałtową, dokonywanie dwutygodniowych płatności, zwiększenie miesięcznej płatności i dokonanie jednej lub dwóch dodatkowych płatności kapitałowych w ciągu roku.
Przejrzyj umowę zakupu
Przejrzyj dokumenty kredytowe, w szczególności sekcję Ujawnienie prawdy o pożyczkach, aby sprawdzić, czy Twoja pożyczka zawiera opłatę karną z tytułu przedpłaty. Szukaj zwrotów takich jak „kary przedpłaty”, „pożyczka wstępnie obliczona” i „pełna kwota odsetek”. Każde z tych zwrotów może oznaczać, że zapłacisz pełną kwotę odsetek niezależnie od tego, kiedy spłacisz pożyczkę. W stanach, które zezwalają kredytodawcom na uwzględnienie kary za przedpłatę, strona internetowa CarsDirect informuje, że jest bardziej prawdopodobne, że zobaczysz to, jeśli okres kredytowania obejmuje więcej niż cztery lata, jeśli masz słabą zdolność kredytową lub jeśli oprocentowanie kredytu jest wyższe niż średnia.
Rozważ swój profil kredytowy
W niektórych przypadkach wcześniejsza spłata może zaszkodzić raczej ratingowi kredytowemu, ponieważ wpływa na wskaźnik salda do limitu, zwany również wskaźnikiem wykorzystania kredytu. Ten wskaźnik porównuje salda należności z limitami na poszczególnych kontach kredytowych. Na przykład, jeśli spłacisz i zamkniesz pożyczkę samochodową o wartości 15 000 USD, twoje osobiste obciążenie spadnie o miesięczną kwotę płatności, ale dostępny kredyt spadnie o 15 000 USD. Jeśli masz inne zaległe zadłużenie, zwłaszcza zadłużenie z tytułu kart kredytowych, zwiększy to stosunek salda do limitu i ostatecznie obniży Twoją zdolność kredytową.
Maksymalizuj oszczędności
Jeśli zdecydujesz się kontynuować, rozważ wszystkie trzy opcje, aby mieć pewność, że zaoszczędzisz najwięcej pieniędzy. Chociaż możesz zaoszczędzić najwięcej, spłacając pożyczkę ryczałtowo, większość ludzi decyduje między - lub łączy - dostępne opcje, w tym zwiększenie miesięcznej płatności, dokonywanie dwutygodniowych płatności lub dokonywanie dodatkowych, oddzielnych płatności głównych. Użyj kalkulatora wypłat, aby zobaczyć, który zapewnia największe oszczędności. Darmowe kalkulatory online są dostępne w wielu witrynach planowania finansowego oraz na stronach internetowych Bankrate i Money-Zine.
Rozpocznij wczesną spłatę
Jeśli planujesz płatność ryczałtową, skontaktuj się ze swoim pożyczkodawcą i uzyskaj wypłatę pożyczki w dniu, w którym spodziewasz się zapłaty. Jeśli planujesz użyć jakiejkolwiek innej metody, skontaktuj się ze swoim pożyczkodawcą, uzyskaj szczegółowe instrukcje i korzystaj z procesu za każdym razem, gdy dokonujesz płatności tylko na zlecenie. W przeciwnym razie pożyczkodawca może zastosować płatności do całkowitego salda, w tym odsetek. Bankrate zaleca, abyś otrzymał instrukcje dotyczące płatności kapitału na piśmie. Po spłacie pożyczki strona internetowa Konsumenta zaleca, aby zachować wypłatę na zawsze dla własnej ochrony.