Spisu treści:
Przekazywanie złych czeków w celu oszukania kogoś jest niezgodne z prawem i podlega sankcjom cywilnym i karnym. Przypadkowe odrzucenie czeku nie jest przestępstwem kryminalnym, ale podlega karom lub opłatom cywilnym. Państwa ustalają przepisy dotyczące złych, odbijanych lub niewystarczających kontroli funduszy i odpowiednio ograniczają opłaty. W większości państw wierzyciele mogą zebrać do trzykrotności kwoty czeku plus rozsądne opłaty. Jeśli przypadkowo odrzucisz czek, upewnij się, że płacisz szybko, aby uniknąć opłat cywilnych.
Opłaty bankowe
Bank wydający i bank odbiorczy złego czeku pobierają opłaty za odbite czeki, które ostatecznie przekazywane są osobie inicjującej czek. W zależności od zaangażowanych banków opłaty te mogą wynosić zaledwie kilka dolarów lub nawet 30 USD lub więcej. Niektóre banki oferują ochronę kredytu w rachunku bieżącym, pobierając opłatę w momencie zapłaty przedstawionego czeku i wypłacenia pieniędzy z oszczędności lub innego powiązanego konta. Banki mogą wybrać honorowane czeki i opłaty pobierane za te usługi.
Opłaty za przetwarzanie
Niektóre stany zezwalają na opłaty manipulacyjne oprócz opłat bankowych „w granicach rozsądku”. Ponieważ odbite czeki wymagają podwójnej obsługi, dodatkowa praca w celu ponownego przetworzenia czeku lub zebrania pieniędzy może zwiększyć kwotę należną za zły czek. Firmy zazwyczaj informują z góry o opłatach za złe czeki, które są dodatkiem do opłat, które płacisz bankowi.
Opłaty cywilne
Niektóre stany wymagają 30-dniowego okresu oczekiwania po wezwaniu do zapłaty, zanim wierzyciel może złożyć oskarżenie cywilne w odpowiedniej agencji stanowej, często w biurze prokuratora okręgowego lub miasta. W tym przypadku opłaty czekowe stają się kosztowne, a dodatkowe opłaty uzupełniają pierwotną opłatę czekową i opłaty bankowe z tytułu cywilnego egzekucji płatności. Niektóre miasta i powiaty wymagają od autorów złych czeków udziału w całodziennym szkoleniu oprócz opłat, aby uniknąć powtórzenia takich przestępstw.
Opłaty karne
Oskarżenie karne ma miejsce, gdy przestępczy zamiar przekazania kontroli w sposób oszukańczy zostanie udowodniony w sądzie. Jeśli zostanie uznany za winnego, oszukańczy przestępcy piszący czek kończą na opłatach i więzieniu w większości stanów, często do roku lub dłużej. W zależności od kwoty czeku mogą również wystąpić opłaty za przestępstwo.