Spisu treści:
Twoim głównym celem w zarządzaniu kredytami powinno być unikanie nadmiernego zadłużenia. Łatwy dostęp do kredytu - w tym wiele kont kredytowych z dużymi liniami kredytowymi - może prowadzić do poważnych problemów finansowych, a nawet do bankructwa w przypadku utraty pracy lub choroby. Powinieneś postępować zgodnie z konserwatywnymi wytycznymi dotyczącymi wydatków, aby określić, jak duże powinny być Twoje ogólne linie kredytowe w stosunku do twojego dochodu - i ile długu powinieneś nosić na tych liniach.
Ograniczone linie kredytowe
Unikaj nadmiernego zadłużenia, ograniczając ogólne linie kredytowe. Strona internetowa Bankrate mówi, że linie kredytowe na twoich obrotowych rachunkach, takich jak karty kredytowe, powinny być ograniczone do nie więcej niż 20 procent dochodu brutto gospodarstwa domowego. Oznacza to, że jeśli twój dochód brutto w gospodarstwie domowym wynosi 60 000 USD, powinieneś mieć nie więcej niż 12 000 USD w całkowitych liniach kredytowych. Może to być trudne, jeśli posiadasz linię kredytową kapitału własnego, która jest inną formą kredytu odnawialnego i zazwyczaj ma duże linie kredytowe. Jednak powinieneś starać się nie przekraczać progu 20 procent dla swoich kart kredytowych i innych kredytów odnawialnych.
Ograniczone wykorzystanie kredytu
Powinieneś również ograniczyć ilość dostępnego kredytu - im mniej używany, tym lepiej. Według Bankrate powinieneś użyć nie więcej niż 30 procent swoich linii kredytowych. Zgodnie z tą wytyczną miałbyś całkowity bilans nie większy niż 3000 USD na liniach kredytowych o łącznej wartości 10 000 USD. Zsynchronizowanie linii kredytowych z przychodami, a następnie dalsze ograniczanie ilości wykorzystanego kredytu to dwa istotne elementy zarządzania kredytem.
Wytyczne osobiste
Ważne jest również ustalenie zasad korzystania z kredytu. Equifax, jeden z trzech ogólnokrajowych biur kredytowych, twierdzi, że należy zarezerwować kartę kredytową na wypadek sytuacji awaryjnych, ale ustalić ścisłe zasady dotyczące sytuacji awaryjnych. Potrzeba wymiany pieca w środku zimy może być uznana za awaryjną. Z drugiej strony, zerwanie klubu golfowego i wymaganie nowego przed sobotnią grą może nie być uzasadnionym powodem używania awaryjnej karty kredytowej. Equifax mówi, że powinieneś również ustanowić inne wytyczne dotyczące korzystania z kredytu, w tym rozważenie osobistego zakazu używania kredytu do finansowania drogich zabawek i przedmiotów luksusowych, chyba że możesz zapłacić rachunek w całości, gdy nadejdzie oświadczenie.