Spisu treści:
Istnieje wiele kont emerytalnych dostępnych dla Amerykanów. Oprócz popularnych planów 401k i IRA istnieje plan rentowy z ochroną podatkową 403b. Jest podobny do innych planów emerytalnych i jest dostępny dla niektórych pracowników szkół publicznych, organizacji zwolnionych z podatku i ministrów. Jeśli musisz wziąć pieniądze z planu 403b, musisz dokładnie zapoznać się z zasadami, zwłaszcza jeśli wycofujesz się przed przejściem na emeryturę.
Krok
Przejrzyj zasady swojego planu 403b. Określ przyczynę wycofania. Jeśli jesteś w wieku emerytalnym, musisz skontaktować się z firmą inwestycyjną zajmującą się Twoim 403b i zorganizować wypłaty. Zasadniczo, dwie opcje to plany ratalne (w których płacisz stałą kwotę w czasie) lub płatność ryczałtowa (gdzie bierzesz wszystkie środki i reinwestujesz).
Krok
Zwróć szczególną uwagę na zasady wczesnego wycofywania, jeśli pobierasz środki przed osiągnięciem wieku emerytalnego (zazwyczaj 59½). Większość planów 403b nakłada wysokie kary za wcześniejsze wycofanie. Ogólnie rzecz biorąc, można spodziewać się co najmniej 10-procentowej kary odstąpienia od umowy i pełnych podatków (co najmniej 20 procent) na całą wypłatę. Skontaktuj się ze swoją firmą inwestycyjną, aby uzyskać pełne zasady.
Krok
Sprawdź swoje rozmieszczenie, jeśli zamierzasz zostać wdrożony jako członek Rezerwy Armii USA. Jeśli masz zostać wysłany w trakcie wdrożenia przez 179 dni lub więcej, możesz dokonać zwolnienia z podatku od 403b, bez kary. Te wypłaty są zwykle ograniczone do 50 procent wartości 403b.
Krok
Skontaktuj się z pracodawcą i firmą inwestycyjną, aby dokonać wypłaty. W przeciwieństwie do planów 401k i IRA, tylko twój pracodawca może stworzyć plan 403b. Dlatego Twój pracodawca musi zostać poinformowany o wszelkich wypłatach z planu.
Krok
Złóż wniosek o wypłatę bezpośrednio za pośrednictwem swojej firmy inwestycyjnej po rozliczeniu wypłaty ze swoim pracodawcą. Jeśli jeszcze tego nie zrobiłeś, utwórz profil online, aby uzyskać dostęp do swojego konta 403b online. Musisz podać swoje imię i nazwisko, datę urodzenia, numer ubezpieczenia społecznego i numer konta 403b.
Krok
Upewnij się, że korzyści z jakiejkolwiek dystrybucji (zwłaszcza dystrybucji z wczesnym wycofaniem) przeważają nad negatywnymi skutkami dla twojego planu emerytalnego, w szczególności z karami. Zapytaj swoją firmę inwestycyjną, czy dostępne są programy pożyczkowe 403b. Są rzadkie.