Spisu treści:
Odłożenie pieniędzy w 401 (k) podczas lat pracy jest jednym z najbardziej skutecznych sposobów gromadzenia bogactwa na lata emerytalne. Ale gromadzenie tych pieniędzy to tylko połowa bitwy. Druga połowa opracowuje strategię, która pozwala na zaspokojenie codziennych wydatków na życie przy jednoczesnej minimalizacji podatków. Zrozumienie, w jaki sposób wypłaty z 401 (k) wpływają na podatki, znacznie ułatwia opracowanie takiej strategii.
Zwykłe dochody
Kiedy zaczniesz ściągać pieniądze ze swojego 401 (k), pieniądze, które bierzesz, są opodatkowane jako zwykły dochód. Po złożeniu zeznania podatkowego pieniądze pobrane z 401 (k) w poprzednim roku są po prostu dodawane do innych dochodów. Twoje zobowiązanie podatkowe opiera się na sumie wszystkich dochodów, w tym na wypłatach z planu 401 (k), odsetkach i dywidendach oraz wszelkich zarobkach, jakie możesz mieć.
Wiek 70 1/2
Gdy zbliżasz się do wieku 65 lat z pieniędzmi w planie 401 (k), musisz zacząć myśleć do wieku 70 1/2. Po osiągnięciu tego wieku musisz zacząć pobierać minimalne wypłaty z planów emerytalnych, w tym tradycyjne IRA i plan 401 (k). Jeśli nie otrzymasz wymaganej minimalnej dystrybucji, grozi ci kara podatkowa równa połowie kwoty, którą powinieneś był wycofać z planu.
Planowanie podatków
Jeśli nigdy nie wziąłeś pieniędzy ze swojego 401 (k), dobrym pomysłem jest zrobienie planowania podatkowego, zanim poprosisz administratora o pierwsze sprawdzenie. Kiedy zaczniesz pobierać pieniądze z planu, zwiększasz dochód podlegający opodatkowaniu, co może zwiększyć twój rachunek podatkowy. Poświęcenie czasu na przeanalizowanie konsekwencji podatkowych strategii wypłaty 401 (k) daje szansę na dostosowanie kwoty i utrzymanie rachunku podatkowego na jak najniższym poziomie.
Strategia wycofania
Planowanie podatkowe powinno odgrywać rolę w twojej strategii wypłat 401 (k), ale nie powinno dyktować całej strategii. Musisz także upewnić się, że twoje pieniądze trwają tak długo, jak długo żyjesz, więc ostrożne podejście jest mądrym posunięciem. Wypłata nie więcej niż 4–5% portfela 401 (k) w pierwszym roku może pomóc zachować kapitał, a jednocześnie obniżyć rachunek podatkowy.