Jak refinansować wyprodukowany dom

Niezależnie od tego, czy zdecydujesz się na refinansowanie swojego domu produkcyjnego, aby uzyskać niższą stopę procentową, czy przejść od stawki regulowanej do kredytu hipotecznego o stałym oprocentowaniu, proces ten jest podobny do refinansowania domu zbudowanego na zasadzie stick-stick. Pieniądze zaoszczędzone przez refinansowanie mogą sumować się w okresie kredytowania. Możesz uzyskać jeszcze lepszą ofertę kredytową, jeśli zamienisz swój stacjonarny dom produkcyjny z majątku osobistego na nieruchomość, spłacisz wysoko oprocentowany kredyt hipoteczny i refinansujesz tradycyjny kredyt hipoteczny.

Licencjonowany rzeczoznawca może pomóc określić wartość twojego domu. Kredyt: Hemera Technologies / PhotoObjects.net / Getty Images

Krok

Dowiedz się, ile wart jest Twój wyprodukowany dom przed złożeniem wniosku o kredyt refinansowy. Przewodnik po kosztach produkcji mieszkań NADA uwzględnia producenta domu, rok produkcji fabryki, model oraz jego długość i szerokość, aby uzyskać szacunkową wartość księgową. Pożyczkodawca będzie chciał wiedzieć, czy twój dom jest wart co najmniej kwotę pożyczoną.

Krok

Skontaktuj się z licencjonowanym rzeczoznawcą, jeśli pożyczkodawca zażąda oszacowania, ile twój wyprodukowany dom jest wart na lokalnym rynku mieszkaniowym. Może tak być w przypadku, gdy twój dom jest na stałe przymocowany do betonowej podstawy. W zależności od ostatniej sprzedaży nieruchomości na danym obszarze, twój dom może być wart więcej lub mniej niż wartość przewodnika po NADA Guide Book Value. Rzeczoznawca wyjdzie, aby sprawdzić swój dom i wziąć pod uwagę wszelkie dodatki, funkcje specjalne lub ulepszenia.

Krok

Zdobądź swój stacjonarny dom produkcyjny sklasyfikowany jako nieruchomość. Chociaż wyprodukowany dom jest zbudowany w fabryce, a następnie przeniesiony do miejsca, w którym jest zainstalowany, możesz refinansować go, tak jak każdy inny dom, pod warunkiem, że jest on umieszczony na trwałym fundamencie mocującym go do ziemi. Gdy twój dom zostanie zamieniony na nieruchomość, zamiast płacić podatki od pojazdów do Departamentu Pojazdów Samochodowych w stanie, będziesz płacić podatki od nieruchomości w hrabstwie, w którym znajduje się twój dom. Musisz zrezygnować z tytułu pojazdu samochodowego i zapisać akt opisujący nieruchomość w sądzie hrabstwa.

Krok

Pokaż pożyczkodawcy swoje odcinki wypłat za ostatni miesiąc i formularze W-2 za ostatnie dwa lata, aby zweryfikować swoje dochody. Jeśli jesteś samozatrudniony, pożyczkodawca będzie chciał zobaczyć kopie twoich zeznań podatkowych za ostatnie dwa lata wraz z zestawieniami zysków i strat oraz innymi harmonogramami złożonymi wraz ze zwrotami. Prześlij wyciągi bankowe z poprzednich trzech miesięcy, pokazując, ile masz pieniędzy na kontach czekowych i oszczędnościowych.

Krok

Uzyskaj arkusz rozliczeniowy przed zamknięciem pożyczki. Twój pożyczkodawca powinien dostarczyć wyciąg z rozliczenia zawierający wszystkie koszty zamknięcia. Możesz otrzymać więcej niż jedno oświadczenie, jeśli zmiany nastąpią przed faktyczną datą zamknięcia. Bankrate.com wskazuje, że podczas refinansowania kredytu hipotecznego pożyczkodawca musi dostarczyć wyciąg końcowy HUD-1 podsumowujący warunki pożyczki i pokazujący, ile pieniędzy trzeba zapłacić przy zamknięciu.

Krok

Zablokuj oprocentowanie kredytu. Blokada gwarantuje stopę procentową za okres czasu określony w pisemnej umowie o blokadzie stóp procentowych. Oszacuj długość okresu blokady, pytając pożyczkodawcę, jak długo zajmie przetworzenie kredytu refinansowego. Profesor kredytów hipotecznych sugeruje dodanie kolejnych 15 dni na bezpieczną stronę w przypadku opóźnienia zamknięcia pożyczki. Żądanie dłuższego okresu blokady nastąpi przy nieco wyższej stopie procentowej.