Spisu treści:
Wybór beneficjenta na polisę ubezpieczeniową na życie wymaga starannego przemyślenia i rozważenia. Twoja sytuacja osobista i cele dotyczące pieniędzy będą decydować o najbardziej odpowiednim odbiorcy wpływów z polisy. Wybór i, w razie potrzeby, zmiana beneficjentów ubezpieczenia na życie jest prostym zadaniem, które można wykonać szybko i bez trudności.
Interes ubezpieczalny
Najważniejszym aspektem wyboru beneficjenta ubezpieczenia na życie jest „ubezpieczalny interes”. Termin ten określa uzasadnioną potrzebę, aby wybrana osoba otrzymała pieniądze w przypadku śmierci. Koncepcja ubezpieczenia na życie nie polega na wzbogaceniu osoby, lecz na zastąpieniu wsparcia finansowego, które zapewniasz. Nie ma sensu wybieranie beneficjenta, który nie polega obecnie na twoim dochodzie, chyba że jego funkcją jest zarządzanie polisami lub w inny sposób ich rozprowadzanie zgodnie z Twoimi życzeniami. Jeśli twój chłopak nie spełnia tych kryteriów, nie wymieniaj go jako swojego beneficjenta.
Podstawowy a kontyngent
Istnieją dwie klasy beneficjentów: podstawowy i warunkowy. Główny beneficjent reprezentuje pierwszego wyboru odbiorców dla wpływów z ubezpieczenia na życie, a warunkowy beneficjent reprezentuje Twój drugi wybór. Beneficjent warunkowy nie otrzyma żadnej części świadczeń z ubezpieczenia na życie, chyba że wszyscy główni beneficjenci zmarli lub nie chcą przyjąć pieniędzy. Rozważ te zasady dotyczące sposobu, w jaki dochody z ubezpieczenia na życie są przekazywane beneficjentom, zanim wymienisz swojego chłopaka jako głównego lub warunkowego.
Zmiana beneficjentów
Proces zmiany beneficjentów pierwotnych lub warunkowych wymaga przedłożenia firmie ubezpieczeniowej na życie prawidłowo wypełnionego i zrealizowanego formularza zmiany beneficjenta. Możesz przesłać nowy formularz w dowolnym momencie bez ograniczeń, ale firmy ubezpieczeniowe marszczą brwi na powtarzające się lub częste zmiany beneficjentów. Formularz zmiany beneficjenta można łatwo uzyskać ze strony internetowej firmy ubezpieczeniowej lub działu obsługi klienta. Niektóre firmy ubezpieczeniowe akceptują faksowane lub wysyłane pocztą elektroniczną kopie formularza, podczas gdy inne nalegają na oryginały. Aby dodać swojego chłopaka jako beneficjenta, wymień jego pełne imię i nazwisko, datę urodzenia, numer ubezpieczenia społecznego i adres w odpowiednich polach formularza, wraz z wyraźnym wskazaniem, jaki procent wpływów z polisy należy mu przekazać.
Praktyczność
Zastanów się uważnie, zanim umieścisz swojego chłopaka jako beneficjenta polisy ubezpieczeniowej na życie. Zwłaszcza jeśli twój związek jest stosunkowo nowy, zastanów się, jak dobrze znasz tę osobę, zanim potencjalnie przyznasz mu dużą sumę pieniędzy. Czy inna osoba byłaby w lepszej, bardziej logicznej sytuacji, aby właściwie obsługiwać świadczenie z ubezpieczenia na życie? Jeśli naprawdę wierzysz, że twój chłopak jest najlepszym, najbardziej odpowiednim beneficjentem, wprowadź jego informacje na papierze. Nikt nie może zmusić Cię do dodawania, usuwania lub innej zmiany swoich beneficjentów, ani dyktować, ile świadczeń twojej polityki jest przeznaczonych dla każdej osoby.