Spisu treści:
Krok
Wykluczenie jest procesem prawnym, w którym pożyczkodawca hipoteczny wykonuje swoje prawo do przejęcia nieruchomości po niewykonaniu zobowiązania przez kredytobiorcę. W rezultacie właściciel domu traci swoje zainteresowanie domem, a jego wynik kredytowy jest uszkodzony przez nieudane płatności zgłoszone przez pożyczkodawcę, jak również przez samą akcję wykluczenia.
Kredytodawcy hipoteczni wymagają okresu oczekiwania na poważne wypadki kredytowe, takie jak wykluczenie, krótka sprzedaż i bankructwa, ponieważ bezpośrednio odzwierciedlają one zdolność kredytobiorcy do spłaty zadłużenia. W tym okresie oczekiwania kredytobiorca musi ponownie ustanowić dobry kredyt i odzyskać swoją trudną sytuację finansową przed uzyskaniem nowego kredytu hipotecznego z podmiotem zależnym lub bez niego.
Podstawy
Funkcja Cosigner
Krok
Cosigner pomaga słabemu kredytobiorcy w uzyskaniu kredytu ze względu na jego silny profil finansowy i kredytowy. W przeciwieństwie do współkredytobiorcy, który również otrzymuje udziały w nieruchomości, pomagając głównemu kredytobiorcy w zakwalifikowaniu się, kredytodawca udzielający kredytu hipotecznego gwarantuje lub przejmuje odpowiedzialność za dokonywanie płatności z tytułu kredytu, jeżeli kredytobiorca nie wywiąże się z płatności. Cosigners niekoniecznie zyskują udział w nieruchomości. Cosigners zazwyczaj pomagają w uzyskaniu mniejszych długów, takich jak kredyty samochodowe, karty kredytowe i leasing najmu. W przypadku kredytów hipotecznych rodzic lub bliski krewny może ubiegać się o kredyt dla kredytobiorcy przy minimalnym kredycie, ale nie z osobą o złych kredytach. Kredytobiorca musi być uprawniony do pożyczki na własną rękę po wykluczeniu.
Konwencjonalny okres oczekiwania
Krok
Kredytobiorcy muszą odczekać pełny okres oczekiwania, zanim będą mogli uzyskać nową hipotekę. Posiadanie cosignera nie wpływa na okres oczekiwania. Większość kredytów hipotecznych to zwykłe pożyczki należące do Fannie Mae lub Freddie Mac. Wymagają one od trzech do siedmiu lat od zamknięcia lub przejęcia egzekucji, co powoduje, że nieruchomość zostaje zwrócona pożyczkodawcy. Trzyletnie okresy oczekiwania dotyczą kredytobiorców, którzy mogą udowodnić, że okoliczności łagodzące spowodowały niewykonanie zobowiązania, podczas gdy pięcio- do siedmioletni okres oczekiwania zależy od programu pożyczki do wartości i programu hipotecznego.
Pożyczki rządowe
Krok
Kredyty hipoteczne ubezpieczone przez Federal Housing Administration, czyli pożyczki FHA, oraz te gwarantowane przez Departament Spraw Weteranów mają mniej rygorystyczne wymogi oczekiwania po zamknięciu dostępu do rynku. Podobnie jak w przypadku tradycyjnych pożyczek, kredytobiorcy muszą spełniać kryteria kwalifikowalności FHA i VA na podstawie własnych osiągnięć. Cosigner może służyć jako czynnik kompensujący, który wzmacnia plik kredytowy pożyczkobiorcy, ale może nie działać zamiast podstawowych wymogów oczekiwania. FHA wymaga trzyletniego okresu oczekiwania, który może zostać zniesiony w przypadku udokumentowanej okoliczności łagodzącej. Kredyty VA wymagają dwóch lat.