Spisu treści:
Renty są inwestycjami oferującymi odroczony wzrost podatku od aktywów służących jako dodatkowe konta emerytalne. Stałe indeksowane renty są hybrydami rent stałych i zmiennych, dając inwestorom minimalny gwarantowany zwrot z aktywów o wyższym potencjale wzrostu. Gwarancja jest udzielana w latach, w których rynek obniża się, a wyższe zwroty odzwierciedlają specyficzny rynek, na którym indeksowana rentowność jest odzwierciedlana, gdy indeks jest w górę.
Główna gwarancja: Pro
Inwestorzy znajdujący się blisko lub na emeryturze często poszukują jak najmniejszego ryzyka z aktywami. Im inwestor jest bliższy potrzebom aktywów, tym bardziej przenosi pieniądze na inwestycje stałe lub ubezpieczone, takie jak obligacje, renty stałe lub bankowe certyfikaty depozytowe. Gdy ochrona aktywów zarobionych przez całe życie jest główną troską inwestorów, stała indeksowana renta zapewnia takie zabezpieczenie. Inwestorzy mogą umieścić aktywa na rachunku i wiedzieć, że nie tylko gwarantowana jest kwota główna, ale nominalna stopa procentowa zostanie im wypłacona niezależnie od tego, co robi rynek.
Czas trwania: Con
Większość stałych indeksowanych rent wynosi co najmniej pięć lat. Czas ten jest wymagany przez firmy ubezpieczeniowe, które muszą zapewnić, że mogą pozostać rozpuszczalnikami w trudnych okresach rynkowych. W połączeniu z warunkami umowy stałe indeksowane renty muszą być utrzymywane do 59 roku życia, aby zapobiec 10-procentowej karze podatkowej nałożonej na dystrybucję zarobków. Dla tych, którzy potrzebują większej płynności w aktywach emerytalnych i oszczędnościach, stała indeksowana renta może nie być dobrym rozwiązaniem.
Udział w rynku: Pro
Stała indeksowana renta odzwierciedla jeden z głównych indeksów rynkowych, a kiedy rośnie, inwestorzy nie będą żałować, że znajdują się na marginesie giełdy. Gdy indeks rośnie, stała indeksowana renta zyskuje więcej niż minimalny gwarantowany zwrot. Pozwala to konserwatywnym inwestorom na rozwój aktywów bez narażania kapitału na ryzyko.
Limited Upside: Con
Udział rynkowy stałej indeksowanej renty jest ograniczony. Ograniczony wzrost to dwa czynniki: wskaźnik uczestnictwa i pułap zwrotu. Wskaźnik uczestnictwa to procent, który inwestor otrzymuje po wzroście indeksu. Na przykład, jeśli S&P 500 wzrośnie o 10 procent, ale wskaźnik udziału renty indeksu wynosi 80 procent, inwestor otrzyma 8 procent. Stawka jest określona przez każdą indeksowaną umowę renty i ma limit zwrotu, który ogranicza kwotę, którą dana osoba może zarobić w ciągu jednego roku. Jeśli więc S&P 500 wzrośnie o 20 procent, ale limit renty wynosi 10 procent, inwestor otrzymuje maksymalnie 10 procent, a nie 16 procent sugerowanych przez wskaźnik uczestnictwa.