Spisu treści:
- Jak inwestuje IRA
- Wybór między tradycyjnymi IRA a Roth IRA
- Jak IRA jest inna
- Tradycyjne ulgi podatkowe IRA
- Korzyści podatkowe Roth IRA
- Oszczędności podatkowe IRA
IRA to indywidualne konto emerytalne. Jest to oznaczenie podatkowe, a nie konkretna inwestycja w konkretną rzecz. Właściciel IRA może zainwestować tylko w to, co chce. Obejmuje to wszelkiego rodzaju fundusze inwestycyjne, obligacje lub inwestycje pieniężne. Oznaczenie IRA reguluje jedynie, w jaki sposób składki, wzrost i dystrybucja IRA są opodatkowane lub nie podlegają opodatkowaniu.
Jak inwestuje IRA
Wybór między tradycyjnymi IRA a Roth IRA
Kiedy inwestor otwiera IRA, musi zdecydować, czy chce tradycyjnej IRA, czy Roth IRA. Oba są indywidualnymi kontami emerytalnymi, ale różnią się sposobem przyznawania ulg podatkowych inwestorom. Istnieją również pewne różnice w zasadach dotyczących składek i dystrybucji. Inwestorzy powinni sprawdzać w IRS co roku, czy są uprawnieni do otwierania i wpłacania składek na tradycyjny IRA lub Roth IRA. Istnieją ścisłe limity dochodów, które czasami zmieniają się z roku na rok.
Jak IRA jest inna
IRA rośnie w taki sam sposób, w jaki rośnie każda inna inwestycja. Akcje i obligacje zyskują na wartości i zbierają dywidendy. Rachunki rynku pieniężnego i inne inwestycje pieniężne są oprocentowane. Jedno z tych kont, które jest również IRA, jest inne ze względu na korzyści podatkowe. Przez długi okres oszczędności podatkowe są znaczące.
Tradycyjne ulgi podatkowe IRA
W przypadku tradycyjnej IRA wykwalifikowani współpracownicy mogą odliczyć swój wkład z podatków w roku, w którym dokonują wpłaty. Dzięki temu ich podatek od depozytu jest bezpłatny. Tradycyjne IRA zwiększa podatek odroczony na przestrzeni lat. Wszelkie dywidendy lub wzrost podlegający opodatkowaniu są reinwestowane bez podatku. Kiedy dystrybucje są pobierane z tradycyjnej IRA, fundusze są opodatkowane według bieżącej stawki podatku właściciela. Działa to na korzyść właścicieli, którzy są w niższym przedziale podatkowym na emeryturze niż podczas pracy.
Korzyści podatkowe Roth IRA
W przypadku Roth IRA kwalifikowane składki są dokonywane za pomocą pieniędzy, które zostały już opodatkowane. W ciągu roku nie ma ulgi podatkowej. Jednak Roth IRA przez lata rośnie bez podatku. Kiedy dystrybucje są pobierane z Roth IRA, fundusze te są również wolne od podatku.
Oszczędności podatkowe IRA
Oszczędności podatkowe realizowane zarówno przez tradycyjne IRA, jak i Roth IRA są znaczne. Inwestor może wnieść wkład do IRA przez 50 lat lub dłużej. Podatki od wzrostu inwestycji mogą wynosić dziesiątki tysięcy lub setki tysięcy dolarów. IRA pozwalają inwestorom uniknąć niektórych lub wszystkich tych podatków, gdy przejdą na emeryturę.