Spisu treści:
Klauzula wygaśnięcia w polisie ubezpieczeniowej określa termin składania roszczeń po wygaśnięciu polisy. Klauzule wygaśnięcia występują w tak zwanych polisach odpowiedzialności cywilnej - takich, które zawierają limit czasu, w którym będą przyjmować roszczenia po wygaśnięciu lub anulowaniu polisy.
Claims-Made vs. Occurrence
Polisy ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej są klasyfikowane jako zdarzenia lub roszczenia. Zgodnie z polityką dotyczącą zdarzeń jesteś objęty wszelkimi incydentami, które miały miejsce podczas obowiązywania polisy, niezależnie od tego, kiedy złożono wniosek. Na przykład, ktoś poślizgnie się i spadnie na chodnik, a następnie doświadczy komplikacji kilka lat później, po sprzedaniu domu i anulowaniu polisy odpowiedzialności. Jeśli miałeś politykę występowania, nadal byłbyś objęty ubezpieczeniem, ponieważ upadek miał miejsce, gdy byłeś ubezpieczony. Polityka dotycząca roszczeń obejmowałaby incydent tylko wtedy, gdyby roszczenie zostało złożone przed określoną datą. Jeśli zostanie złożony zbyt długo po wygaśnięciu polisy, nie zostaniesz objęty ochroną.
Ustalić datę
Klauzula wygaśnięcia jest polisą określającą, jak długo ubezpieczyciel zaakceptuje roszczenia z tytułu incydentów, które miały miejsce podczas obowiązywania polisy. Na przykład firma budowlana może wykupić polisę z klauzulą wygaśnięcia wynoszącą 10 lat, aby ją pokryć, podczas gdy stawia konkretny budynek. Chociaż polisa może wygasnąć w momencie ukończenia budynku, ubezpieczyciel będzie nadal odpowiadał na roszczenia zgłoszone 10 lat później. Ubezpieczyciele mogą również sprzedawać ubezpieczenia, które trwają dłużej niż data zachodu słońca, rozszerzenie znane jako ogon.