Zalecany procent dochodu na mieszkania

Banki, rodzice i doradcy finansowi często mają ogólne wytyczne dotyczące tego, jaki procent dochodu należy przeznaczyć na mieszkania. Od czasu Kongresu z 1981 r. Obowiązuje zasada 30 procent dochodu, która podniosła pułap dla najemców do wniesienia 30 procent swoich dochodów na wynajem mieszkań publicznych. Jednak najlepszy stosunek mieszkania do dochodu zależy od tego, co zarabiasz, co jesteś winien i jaki procent twoich dochodów jest uznaniowy.

Konieczność inwestowania w renowację domu może narzucić niższy wskaźnik mieszkań do dochodów. Kredyt: Purestock / Purestock / Getty Images

Reguła 30 procent

Zgodnie z regułą „Bloomberg Business” z lipca 2014 r. Zasada 30% była w rzeczywistości 25-procentową regułą, gdy Kongres wprowadził w 1969 r. Ustawę o ograniczeniu opłat za wynajem mieszkań publicznych na poziomie 25% dochodów najemców. Z biegiem czasu 30-procentowy limit wynajmu został przeanalizowany jako ogólna wytyczna dotycząca wydatków na mieszkania. „Bloomberg Business” poinformował, że 35,3 procent Amerykanów przekroczyło próg 30 procent w 2012 roku, a około 20 procent wydało ponad 50 procent swoich dochodów na mieszkania.

Stosunek pożyczkodawców hipotecznych

Konwencjonalni kredytodawcy hipoteczni stosują 36-procentowy limit kredytu hipotecznego w stosunku do dochodu jako wskazówkę przy ocenie wniosków, wynika z kolumny z maja 2014 r. Autorstwa eksperta finansowego Dave'a Ramseya dla Fox Business. W tym stosunku potencjalna spłata kredytu hipotecznego, odsetki, raty podatkowe i ubezpieczenie - w skrócie PITI - są uwzględniane w kosztach kredytu hipotecznego lub mieszkaniowego. Jeśli na przykład miesięczny dochód brutto wynosi 5000 USD, maksymalna płatność PITI nie powinna przekraczać 1800 USD. Chociaż jest to ogólna wskazówka, kredytodawcy mogą rozważyć wyższe wskaźniki oparte na innych informacjach finansowych we wniosku. Ramsey, który doradza zasada 25 procent dochodu na wydatki mieszkaniowe, uważa, że ​​36 procent to za dużo dla większości kredytobiorców.

Porównania Rent a Mortgage

Podczas gdy reguła 30 procent jest częściej powiązana z czynszami, a 36 procentowy stosunek kredytów hipotecznych do dochodów wiąże się z kredytami mieszkaniowymi, te procenty oferują ogólne wytyczne dotyczące wydatków na mieszkania. Istnieją pewne różnice w wynajmie w stosunku do pożyczek, które mogą wpływać na bezpieczny stosunek. Wynajmowanie, zwłaszcza w przypadku wynajmu krótkoterminowego, nie jest zazwyczaj tak wysokie, jak zaciąganie długoterminowej hipoteki. Jeśli nie możesz spełnić warunków płatności czynszu, ryzykujesz eksmisję i negatywny wpływ na wynik kredytowy. W przypadku niewypłacalności kredytu hipotecznego ryzykujesz nie tylko utratę domu i poważne problemy z ratingiem kredytowym, ale również ryzykujesz utratę inwestycji w nieruchomości. Powiązanie z wysokim wskaźnikiem kredytów hipotecznych do dochodu ogranicza jakość życia, informuje Ramsey.

Czynniki osobiste do rozważenia

Ogólne zasady, takie jak wytyczne dotyczące 30 procent lub 36 procent, są podejściami na rynku cookie. Każdy najemca lub kredytobiorca ma do rozważenia własną sytuację finansową. Ktoś, kto ma znaczne oszczędności, jest w bezpieczniejszej sytuacji, aby rozszerzyć się na kredyt mieszkaniowy, niż ktoś, kto żyłby z wypłaty do wypłaty i miałby spory dług. Musisz także wziąć pod uwagę swoje cele finansowe. Jeśli chcesz pieniędzy na fundusz dla dzieci, rodzinne wakacje lub wcześniejszą emeryturę, wskazany jest niższy procent mieszkań. Niektóre osoby płacą alimenty lub alimenty lub regularnie wpłacają składki na cele charytatywne, które zwykle nie są uwzględniane w typowym budżecie z wytycznymi dotyczącymi wskaźnika mieszkaniowego.