Spisu treści:
Rząd przyjął ustawę Patriot Act, aby pomóc chronić Amerykanów przed terrorystami po atakach World Trade Center z 11 września 2001 roku. Akt patrioty wymaga od banków i kredytodawców weryfikacji tożsamości pożyczkobiorców przed rozszerzeniem kredytu lub otwarciem nowego konta. Pomaga to zapobiegać wykorzystywaniu przez terrorystów i tych, którzy popierają międzynarodowy terroryzm, amerykańskiego systemu bankowego i kredytów hipotecznych do finansowania terroryzmu.
Pranie pieniędzy
Międzynarodowi terroryści czasami finansują swoją działalność poprzez pranie pieniędzy za pomocą transakcji na rynku nieruchomości. Ustawa Patriot Act zatrzymuje niektóre z tych działań, a także pomaga kredytodawcom wykryć oszustwa hipoteczne. Organizacja kupuje dom, a następnie sprzedaje go kilka razy innym znanym współpracownikom, za każdym razem podnosząc cenę domu. Ostatecznie sprzedają dom za znacznie więcej niż jest to warte, a następnie wysyłają pieniądze swoim przywódcom terrorystycznym i współpracownikom. Ponieważ pieniądze pochodzą od firmy tytułowej, drut zwykle nie jest kwestionowany. Drut przesyła środki na zagraniczne konto, gdzie jest kilkakrotnie przenoszony i ostatecznie trafia w ręce terrorystów.
Ujawnienie
Firmy hipoteczne muszą dostarczyć pożyczkobiorcom informacje o Patriot Act w ramach normalnego procesu kredytowego. Ten dokument wymaga, aby kredytobiorcy wypełnili formularz swoimi nazwiskami, adresami, datami urodzenia i numerem ubezpieczenia społecznego lub numerem NIP. Kredytobiorcy nie podpisują i nie datują dokumentu. Urzędnik ds. Pożyczek, który przyjmuje wniosek, podpisuje go, gdy weryfikuje tożsamość kredytobiorcy przy użyciu dwóch wymaganych form identyfikacji.
Weryfikacja podstawowa
Kredytobiorcy zapewniają oficerowi pożyczkowemu co najmniej dwie formy identyfikacji. Podstawowa forma wymaganej identyfikacji musi być jednym z sześciu różnych dokumentów. Kredytobiorca musi dostarczyć wydane przez państwo prawo jazdy, dowód tożsamości wydany przez państwo, dowód osobisty, paszport, kartę rejestracyjną cudzoziemca lub kanadyjskie prawo jazdy. Druga forma identyfikatora może być drugim dokumentem na liście podstawowych form identyfikatora lub jednym z elementów wymienionych jako drugorzędna forma identyfikacji.
Weryfikacja wtórna
Druga forma identyfikacji właściciela domu musi zawierać nazwę kredytobiorcy. Dopuszczalne pozycje obejmują karty ubezpieczenia społecznego, akty urodzenia, wydane przez rząd wizy, prawo jazdy z innego kraju niż USA lub Kanada, podpisane zeznania podatkowe, rachunek podatku od nieruchomości, kartę rejestracji wyborcy, wyciągi bankowe, czeki płatnicze, W-2s, ubezpieczenie rachunki lub dokumenty papierowe lub rachunki za media. Wiele z tych czasów wtórnych to dokumenty wymagane do zatwierdzenia pożyczki. Większość pożyczek wymaga od właściciela domu podania odcinków wypłat, wyciągów bankowych, W-2 lub zeznań podatkowych.Właściciel domu zapewnia przedmiot tylko raz; nie musi jej podawać dwa razy.