Spisu treści:
- Pożyczki przewidujące zwrot pieniędzy
- Pożyczki Payday oferowane jako pożyczki zwrotne
- Pożyczki przygotowujące podatki i linie kredytowe
- Sprzedaż Twojego zwrotu
- Alternatywne rozwiązania
Po ogłoszeniu przez rząd w 2012 r., Że pożyczki przewidujące zwrot przez banki naruszyły federalne przepisy dotyczące udzielania pożyczek, służby podatkowe i inni pożyczkodawcy stworzyli nowe sposoby uzyskania pożyczki krótkoterminowej lub linii kredytowej. Krajowe centrum prawa konsumenckiego zniechęca osoby do zaciągania tych pożyczek z powodu wysokich opłat i stóp procentowych. Przy elektronicznym składaniu i bezpośrednim wpłacie, może być konieczne odczekiwanie tylko 10 do 14 dni, aby otrzymać zwrot z IRS, a mogą istnieć bardziej kreatywne alternatywy, które nie wymagają od Ciebie płacenia nadmiernych opłat.
Pożyczki przewidujące zwrot pieniędzy
Wielu przygotowujących podatki oferowało kredyty przewidujące zwrot pieniędzy. Przygotowujący współpracował z bankiem, aby pożyczyć podatnikowi pewną kwotę pieniędzy na podstawie obliczonego zwrotu, zwykle w dniu złożenia podatków. Gdy przygotowujący otrzymał zwrot, spłacił pożyczkę i rozdysponował pozostałą część podatnikowi. Rząd ustalił, że RAL naruszyły federalne przepisy dotyczące udzielania pożyczek i podjęły działania w celu powstrzymania praktyki. IRS zmienił również swoją politykę i odmówił informowania podatników, czy zwrot filtru zostanie wykorzystany do zapłaty zaległego podatku zastawu. Po 2013 r. Żadni doradcy podatkowi nie oferowali tych pożyczek.
Pożyczki Payday oferowane jako pożyczki zwrotne
Niektórzy brokerzy pożyczkodawcy i pożyczkodawcy oferują pożyczki, które można nazwać zaliczką na podatek dochodowy, pożyczką na zwrot podatku, pożyczką przewidującą podatek, zaliczką na zwrot podatku lub pożyczką na raty lub pożyczką przewidującą zwrot pieniędzy. Chociaż są one powiązane z Twoim zwrotem podatku dochodowego, są to naprawdę krótkoterminowe pożyczki do wypłaty z wysokim oprocentowaniem. Zazwyczaj musisz kwalifikować się do otrzymania pożyczki na podstawie swojego dochodu, a nie zwrotu podatku, a Twoja wypłata musi zostać wysłana na Twoje konto bankowe za pomocą bezpośredniego depozytu. Musisz upoważnić pożyczkodawcę do automatycznego odliczenia kwoty spłaty pożyczki w dniu, w którym wypłata zostanie wpłacona na Twoje konto bankowe.
Pożyczki przygotowujące podatki i linie kredytowe
National Consumer Law Centre poinformowało, że w 2013 r. Liberty Tax Services zaoferowało pożyczki zwrotne dla kwalifikujących się filerów, a Jackson Hewitt zaoferował linię kredytową dla kwalifikujących się filerów. Pożyczki i linie kredytowe zostały zaaranżowane przez niebankowe instytucje finansowe. Według NCLC pożyczka w wysokości 2000 USD przez Liberty na 15 dni może kosztować 49,90 USD plus 36% odsetek, co odpowiada 97-procentowej stopie procentowej. Linia kredytowa Jackson Hewitt wymagała miesięcznej opłaty za utrzymanie, opłaty za dostęp do linii kredytowej i 35-procentowej stopy procentowej. Posiadanie linii kredytowej na dwa miesiące i pobranie 500 USD może skutkować opłatami stanowiącymi równowartość 95-procentowej stopy procentowej.
Sprzedaż Twojego zwrotu
Niektórzy kredytodawcy, tacy jak Grupa Finansowa AIT, mogą kupić Twój zwrot za opłatą. Na przykład, jeśli oczekujesz zwrotu w wysokości 700 USD, AIT może kupić Twój zwrot za 600 USD. Jeśli spodziewasz się od 1500 do 1600 USD, AIT może dać ci 1250 USD. Według NCLC równoważna stopa procentowa, którą płacisz za sprzedaż zwrotu w oparciu o szacunkowe 21 dni na otrzymanie zwrotu z IRS, waha się od 400 procent do 723 procent.
Alternatywne rozwiązania
Zamiast płacić bardzo wysoką stopę procentową za pożyczkę z oczekiwanego zwrotu podatku, Bankrate proponuje kilka alternatyw. Po pierwsze, jeśli wysyłasz drogą elektroniczną i używasz przelewu bezpośredniego, możesz spodziewać się zwrotu pieniędzy w ciągu 10 do 14 dni. Jeśli planujesz wykorzystać pieniądze na zakup czegoś, na przykład urządzenia, możesz otrzymać kartę kredytową sklepu, aby kupić urządzenie i otrzymać zwrot pieniędzy przed otrzymaniem pierwszego rachunku karty kredytowej. Nawet jeśli musisz dokonać jednej spłaty odsetek, stopa procentowa będzie znacznie niższa niż pożyczka lub linia kredytowa.