Spisu treści:
Konto emerytalne to konto oszczędnościowe, które przenosisz ze sobą na emeryturę. Jest to jeden ze sposobów na zaoszczędzenie pieniędzy na ubezpieczenie, gdy jesteś młody, ale także odkładasz dodatkowe pieniądze na emeryturę. Ten rodzaj konta ma wiele korzyści.
Historia
Konto oszczędnościowe lub zdrowotne nie jest nowym pomysłem. Pierwotnie miało to postać medycznego konta oszczędnościowego o nazwie Archer MSA. Konta te były przeznaczone dla właścicieli małych firm zatrudniających mniej niż 50 pracowników. W 2003 r. Konta oszczędnościowe stały się dostępne dla szerszej grupy osób i zastąpiły MSA. Plan Medicare Advantage zawiera medyczne konto oszczędnościowe Medicare i wysokie odliczenie jako alternatywa.
Funkcjonować
Podstawową funkcją konta oszczędnościowego (HSA) jest pokrycie wydatków pierwszego dolara. To świetna okazja dla osób, które mają niewiele problemów z opieką zdrowotną. Pojedynczy (niezamężny) kandydat do HSA musi mieć plan zdrowotny o wysokim odliczeniu z co najmniej 1100 USD z kieszeni, zanim firma zapłaci; liczba ta wynosi 2200 USD na pokrycie rodziny. Pieniądze są następnie umieszczane w HSA w celu pokrycia kwoty udziału własnego. Jeśli nie jest używany, ubezpieczony ma obowiązek przechowywać i gromadzić wolne od podatku. Wraz ze wzrostem pieniędzy w HSA ubezpieczony zwiększa udział własny i oszczędza składkę na polisę zdrowotną; ale w 2008 r. maksymalna kwota podlegająca odliczeniu wynosiła 2900 USD dla jednostki i 5800 USD dla planu rodzinnego. Na rok 2009 planowane jest doładowanie w wysokości 1000 USD dla osób powyżej 55 roku życia.
Znaczenie
Ludzie, którzy korzystają z HSA, często robią to, ponieważ są w dobrym zdrowiu i chcą zwiększyć emeryturę, na co pozwala IRA. Ponieważ wszystkie pieniądze w HSA pozostają dostępne do użytku medycznego (nawet po przejściu na emeryturę) i rosną bez podatku, jest to idealna okazja do uzyskania dodatkowych dochodów emerytalnych. Nie musisz zbierać pieniędzy na nieopłacone wydatki medyczne w roku, w którym je wydałeś, ale możesz je zapisać i pozwolić na budowę konta, a następnie usunąć pieniądze bez podatku, gdy przejdziesz na emeryturę. Przepisy rządowe nie mają ograniczeń czasowych, o ile ponosiłeś wydatki po rozpoczęciu planu.
Ramy czasowe
Jeśli usuniesz środki z jakiegokolwiek innego powodu niż wydatek medyczny przed osiągnięciem wieku 55 lat, nie tylko płacisz podatki od funduszy, ale również 10-procentową karę. Jeśli osoba objęta HSA umiera lub jest wyłączona, kara nie ma zastosowania. Im dłużej pozostawiasz środki na koncie, tym dłużej korzystasz ze zwolnienia z podatku.
funkcje
Na kontach emerytalnych dotyczących zdrowia nie ma zasad „używaj lub strać”, jak na elastycznych kontach wydatków. Pracodawcy mogą wpłacać pieniądze na konto lub odejmować je od czeków swoich pracowników. Pracownik może przelać pieniądze na konto dostarczone przez pracodawcę, ale ma również prawo do przeniesienia konta, gdy odchodzi, ponieważ jest właścicielem konta. Nie może być więcej niż jeden rollover na rok. Możesz również zapłacić za płatności medyczne współmałżonka, zależnego lub dziecka z konta, jeśli tak zdecydujesz. Opłaty za konto mogą pochodzić bezpośrednio z konta, jeśli sobie tego życzysz.
Identyfikacja
Tylko osoby posiadające polisę ubezpieczeniową o wysokim stopniu odliczenia mogą mieć HSA. W przeciwnym razie nie ma wymogu dochodowego dla konta. Jeśli masz HSA i podejmujesz pracę w firmie, która ma tradycyjny plan zdrowotny, nadal możesz się z niej wycofać, po prostu nie dodawaj jej. Możesz użyć dowolnego pojazdu do sfinansowania swojej HSA, o ile jest ona zatwierdzona do pracy.
Ruchomości
Możesz zapłacić za swoje składki na ubezpieczenie Medicare, nieopłacone wydatki na leczenie, koszty leczenia stomatologicznego i ubezpieczenia długoterminowego z konta oszczędnościowego bez podatków i kar. Po przejściu na emeryturę możesz zabrać fundusze na codzienne wydatki na życie, ale musisz płacić od nich podatki. Upewnij się, że zapisałeś wszystkie rachunki za rachunki medyczne, nawet jeśli nie zapłaciłeś ich z konta. Możesz użyć ich później do zwolnienia z podatku lub potrzebujesz ich jako dowodu na przeprowadzenie audytu.