Spisu treści:
- Podstawowe podobieństwa
- Charakterystyka ryczałtowych pożyczek kapitałowych
- Charakterystyka HELOCs
- Zwrot HELOC
Termin ryczałtowej pożyczki kapitałowej zwykle wynosi 10 do 15 lat. W przypadku tego rodzaju pożyczki pożyczasz całą kwotę przy zamykaniu i spłacasz ją w ciągu tego okresu. Innym rodzajem pożyczki kapitałowej jest linia kredytowa kapitału własnego lub HELOC. Za pomocą HELOC można wielokrotnie pożyczać od limitu kredytowego w okresie od 5 do 10 lat, zwanym okresem losowania. Wymagania dotyczące spłaty HELOC są różne, ale niektórzy pożyczkodawcy udzielają ci nawet 20 lat po okresie losowania.
Podstawowe podobieństwa
Zarówno ryczałtowe pożyczki kapitałowe, jak i HELOC są zabezpieczone wartością twojego domu. Banki zwykle ograniczają kwotę, na którą można pożyczyć od 80 do 90 procent kapitału własnego domu, zgodnie z Bankrate.
Charakterystyka ryczałtowych pożyczek kapitałowych
Ryczałtowa pożyczka na akcje może zaspokoić twoje potrzeby, jeśli potrzebujesz gotówki na raz - na przykład, aby założyć małą firmę. Nazywa się to również pożyczką zamkniętą, pożyczką terminową lub drugą hipoteką.
Kredyt terminowy jest bardzo podobny do pierwszej pożyczki hipotecznej, ponieważ zwykle ma stałą stopę procentową i natychmiast zaczynasz spłacać saldo. Twoje miesięczne płatności pozostają takie same przez cały okres trwania pożyczki i idą w kierunku zarówno kwoty głównej, jak i odsetek.
Stała stopa procentowa drugiego kredytu hipotecznego jest zazwyczaj wyższa niż początkowa stawka na HELOC, ponieważ jesteś chroniony przed przyszłymi podwyżkami stóp.
Charakterystyka HELOCs
HELOC jest odpowiednim wyborem, jeśli nie chcesz płacić odsetek od pieniędzy, zanim faktycznie tego potrzebujesz. Na przykład, możesz użyć pieniędzy każdego roku, aby zapłacić czesne za studia, czerpiąc tylko tyle, ile potrzebujesz do rozliczenia rachunku. Jednak niektórzy kredytodawcy wymagają minimalnej wypłaty po zakończeniu pożyczki, a niektórzy mają minimalną kwotę na kolejne wypłaty.
HELOC zazwyczaj ma regulowaną stopę procentową, chociaż niektórzy kredytodawcy oferują opcję o stałym oprocentowaniu. Z regulowaną szybkością zakładasz ryzyko wzrostu stawek.
Zwrot HELOC
Warunki zwrotu HELOC są różne. Wielu kredytodawców pozwala na spłatę tylko narosłych odsetek każdego miesiąca w początkowym okresie losowania, co daje mniejsze płatności. Nawet z odsetkami, Twoje płatności mogą się zmieniać w zależności od tego, ile pożyczyłeś do tej pory i zmian stóp procentowych. Jeśli pożyczasz dodatkowe kwoty, a stopy procentowe również rosną, Twoja minimalna płatność może znacznie wzrosnąć.
Jeśli zaczniesz spłacać kwotę główną w okresie losowania HELOC, kredyt obraca się, podobnie jak w przypadku karty kredytowej. Na przykład możesz mieć linię kredytową 5000 USD i pożyczyć 1000 USD. Twój dostępny kredyt zwraca się do 5000 USD po spłacie 1000 USD. Po okresie losowania zazwyczaj masz od 10 do 20 lat na spłatę kwoty głównej.