Spisu treści:
Użycie karty kredytowej wiąże się z wieloma kosztami, od wystawcy karty, aż po konsumenta, który przedstawia ją jako formę płatności. Chociaż karty kredytowe są sprzedawane jako wygoda dla użytkowników, ostatecznie karty kredytowe mają na celu zwrot zysków dla emitentów, po uwzględnieniu wszystkich opłat związanych z tworzeniem karty.
Koszty emitenta
Aby przyciągnąć klientów do karty, emitent musi sprzedawać to. Główni wydawcy kart kredytowych wydają setki milionów dolarów rocznie na karty marketingowe potencjalnym klientom, od broszur w bankach po wielomilionowe reklamy Super Bowl. Oprócz kosztów marketingu bezpośredniego, emitenci muszą wydawać pieniądze na badania i rozwój nowych kart, fizyczną obróbkę kart oraz personel do obsługi wszystkich tych działań. Wraz z rozwojem kart z nagrodami emitenci musieli ponieść dodatkowe koszty zapewnić korzyści z karty, począwszy od rocznych kredytów za linie lotnicze i punkty za przejazd, aż po zwrot gotówki przy zakupach klientów. Istotnym wydatkiem stało się także wykrywanie i zapobieganie oszustwom, ponieważ prawo federalne ogranicza odpowiedzialność konsumentów za nieuczciwe zakupy do 50 USD, a większość głównych emitentów kart zazwyczaj obniża to zobowiązanie do zera.
Koszty sprzedawcy
Wielu sprzedawców akceptuje karty kredytowe, aby przyciągnąć więcej klientów i zwiększyć sprzedaż. Kupcy akceptujący karty kredytowe muszą zapłacić za to świadczenie. Typowe opłaty kupieckie wynoszą od 2 do 3 procent kwoty transakcji. Wystawcy kart mogą również pobierać od akceptantów dodatkowe opłaty, takie jak opłaty za autoryzację sieci lub dopłaty nieobecne na karcie. Firmy mogą również być zobowiązane do spełnienia wymogu minimalnego przychodu, aby zakwalifikować lub utrzymać kartę, np. 10 000 USD miesięcznej sprzedaży. Niektórzy kupcy pomagają pokryć te koszty, przekazując je bezpośrednio konsumentom.
Koszty użytkownika
Jako klient możesz napotkać wiele różnych opłat za korzystanie z karty kredytowej. Niektóre karty ładują się opłata roczna. Są one często nakładane przez emitentów, którzy oferują szerokie usługi, takie jak karta platynowa, która daje rabaty na opłaty lotnicze. Inni emitenci pobierają opłaty od klientów wysokiego ryzyka, takich jak klienci o złych kredytach lub którzy niedawno złożyli upadłość, w celu zabezpieczenia się w przypadku utraty.
Większość opłat za karty kredytowe wysokie stopy procentowe dla klientów, którzy przenoszą saldo z miesiąca na miesiąc. W wielu przypadkach stawki te mogą przekraczać 20 procent rocznie. Zazwyczaj masz jednomiesięczny okres karencji przed naliczeniem odsetek od zakupów, a jeśli wpłacisz zaliczkę gotówkową na kartę, natychmiast otrzymasz odsetki. Dobrą wiadomością jest to, że możesz uniknąć tych opłat, jeśli po prostu wpłacasz co miesiąc pełne saldo i unikniesz korzystania z karty kredytowej jak karty bankomatowej.
Wiele innych opłat i obciążeń jest dołączonych do większości kart kredytowych, ale jest mało prawdopodobne, aby stawić im czoła, jeśli zajmujesz się odpowiedzialnością kredytową. Na przykład większość kart pobiera opłatę za przekroczenie limitu, jeśli naliczasz opłaty powyżej dopuszczalnych wydatków, a większość również pobiera opłaty za opóźnienie, jeśli nie dokonasz płatności na czas.