Spisu treści:
Dzięki kartom kredytowym, płatnościom samochodowym, pożyczkom studenckim, kredytom hipotecznym i innym długom konsumenckim łatwo jest opóźnić płatności i zagrozić ratingowi kredytowemu na lata. Opłacenie pojedynczego długu może postawić cię na drodze do lepszego zarządzania kredytem poprzez poprawę umiejętności planowania finansowego i zwiększenie dyscypliny fiskalnej. Skorzystaj z planowania i badań, aby zidentyfikować dodatkowe pieniądze, które możesz zastosować do długu i stworzyć harmonogram spłaty.
Renegocjuj
Jeśli to możliwe, renegocjuj zadłużenie, aby obniżyć swoje płatności, zmniejszyć to, co jesteś winien lub wydłużyć czas spłaty. Rozmowa z wystawcą karty kredytowej może spowodować obniżenie oprocentowania, co daje niższą całkowitą kwotę zwrotu. Możesz także spróbować zmniejszyć to, co jesteś winien, dzięki wcześniejszej spłacie. Na przykład, jeśli jesteś winien członkowi rodziny lub lokalnemu biznesowi 1000 USD, mogą być gotowi wziąć teraz 500 USD lub 600 USD, zaspokajając cały dług, zamiast czekać miesiące, aby uzyskać pełne 1000 USD. Płacenie więcej niż minimalna miesięczna kwota długu przyspiesza spłatę i zmniejsza płatności odsetek.
Utwórz budżet
Nadwyżka w stosunku do zmiany dochodu jest jedną z 10 najważniejszych przyczyn zadłużenia, wynika z serwisu bankowości konsumenckiej Bankrate. Nadmierne wydatki często wynikają z braku planowania i śledzenia wydatków, w szczególności zakupów uznaniowych. Trudno się dowiedzieć, gdzie można się cofnąć, jeśli nie wiesz, jakie są twoje wydatki. Na przykład, jeśli para pominie jedną wycieczkę za 40 USD miesięcznie, to daje to około 500 USD rocznie. Znalezienie sposobów na obniżenie wydatków o 5 USD i wydatków w wysokości 10 USD tygodniowo może zaoszczędzić kolejne 800 USD rocznie.
Stwórz roczny budżet z szacowanymi miesięcznymi kwotami na wszystkie niezbędne wydatki, w tym czynsz lub kredyt hipoteczny, media, artykuły spożywcze, telefony i inne koszty utrzymania. Użyj ubiegłorocznej karty kredytowej i wyciągów bankowych, aby zidentyfikować prawdopodobne wydatki. Zanotuj każdą pobraną opłatę lub czek, który napisałeś w zeszłym roku za przedmioty uznaniowe - rzeczy, których nie musisz kupować - i łączną kwotę. Użyj tej kalkulacji, aby zidentyfikować obszary, w których możesz zmniejszyć wydatki i zastosować oszczędności w planie spłaty długu.
Sprzedaj aktywa
Przejdź przez szafy, garaż, piwnicę, strych i kuchnię, aby znaleźć aktywa, które możesz sprzedać w sprzedaży stoczni lub online. Sprzedaż przedmiotów z dużym rabatem może przynieść szybką gotówkę i ochronić twoją przyszłość finansową. Możesz być zaskoczony, że masz przedmioty, które możesz szybko sprzedać za setki lub tysiące dolarów. Jeśli masz inwestycje, które możesz zlikwidować, określ potencjalną stratę, jaką będziesz musiał ponieść, aby spłacić swój dług w porównaniu z odsetkami, które zaoszczędzisz.
Użyj kredytu
Być może nie ma sensu zaciąganie nowego długu na spłatę bieżącego zadłużenia, ale jeśli grozi ci niewypłacenie pierwszej kwoty i zniszczenie kredytu, zamiana długu może być alternatywą. Na przykład, jeśli masz saldo karty kredytowej w wysokości 5000 USD z wysoką roczną stopą procentową, rozważ otwarcie nowego konta karty kredytowej, które umożliwi przeniesienie salda bez oprocentowania na 12 miesięcy lub dłużej lub na znacznie niższą stawkę.Finansowy guru Suze Orman zaleca przełączanie kart tak często, jak co sześć miesięcy, jeśli zmniejsza to płatności odsetkowe.
Jeśli masz kapitał własny w domu i stały dochód, spójrz na kredyt mieszkaniowy, aby wyeliminować dług, który ma znacznie wyższe oprocentowanie. Możesz być w stanie zainteresować rodzinę i przyjaciół pożyczką, korzystając z taktyki wygrana / wygrana. Jeśli masz saldo na karcie kredytowej o oprocentowaniu 20 lub 30 procent, zaoferuj członkowi rodziny lub przyjacielowi 10 procent pieniędzy, które ci pożyczył. Zmniejsza to całkowitą kwotę płatności i daje mu zwrot, którego może nie być w stanie uzyskać w innym miejscu. Negocjuj procent jako jednorazową kwotę całkowitego zadłużenia.