Spisu treści:
Środki z planu pracowniczego 401k mogą zostać przeniesione na jeden z dwóch rodzajów rachunków bez ponoszenia kosztownych kar podatkowych. Te dwie opcje rollover obejmują transfer na nowe konto 401k u nowego pracodawcy lub wpłatę na indywidualne konto emerytalne (IRA). Nie ma oszczędności z odroczonym opodatkowaniem za wykorzystanie środków z 401 tys. Na dalsze kształcenie lub na programy oszczędnościowe z korzyściami podatkowymi, takimi jak 529 planów.
Rollover na nowe konto 401k
Gdy posiadacz konta 401k pozostawia jednego pracodawcę do pracy dla innego, zazwyczaj oferuje mu się kilka opcji. Może wypłacić zgromadzone środki z planu 401k, zadeklarować konto, na którym można rolować środki lub zatrzymać środki na rachunku bieżącym. Pracownicy rozpoczynający pracę dla nowego pracodawcy, który oferuje plan 401 tys., Zazwyczaj korzystają z zapisania się do nowego planu i przeniesienia wszystkich zgromadzonych środków ze starego 401k do nowego 401k.
Obróć do IRA
IRA oferuje świadczenia odroczone od podatku podobne do programów 401k. Pracownik, który często zmienia pracę, nie jest zapisany w planie 401k na tyle długo, aby zdeponowane środki prosperowały w miarę realizacji planu. Konsolidacja rachunków jest lepsza niż utrzymywanie wielu rachunków z ciągiem byłych pracodawców. IRA oferuje bezpieczny pojazd rolujący do konsolidacji 401k funduszy bez napotkania żadnego opodatkowania z tytułu wypłaty lub jakichkolwiek kar podatkowych wynikających z wcześniejszego wycofania.
529 Zarządzanie kontem
Konto 529 umożliwia zdeponowanie oszczędności na wzrost inwestycji bez opodatkowania skumulowanych odsetek. Fundusze są również wolne od podatku, gdy są wykorzystywane do pokrycia wszelkich kwalifikowanych kosztów szkolnictwa wyższego. Dostępne środki na różne plany oszczędnościowe powinny być podzielone na regularne 529 depozyty przez każdego, kto przewiduje koszty studiów. 529 fundusz uczelni nie musi być oddzielony dla poszczególnych dzieci i może być również wykorzystany dla dorosłych w rodzinie.
Płacenie na konto 529 Od IRA lub 401k
Płatności na konto funduszu 529 uczelni nie są wolne od podatku, jeśli są dokonywane z IRA, ale kary za wcześniejszą wypłatę są uchylane w przypadku funduszy IRA, gdy są wykorzystywane do szkolnictwa wyższego posiadacza rachunku lub jego dzieci lub wnuków. Fundusze od 401 tys. Nie otrzymują żadnych ulg podatkowych, gdy są używane na 529 lub na edukację. Fundusze 401k najlepiej wykorzystać, przewracając je do IRA i płacąc bezpośrednio za koszty edukacji.