Spisu treści:
Kupowanie zmiennego ubezpieczenia na życie jest jak zakup inwestycji i ubezpieczenia na życie w jednej umowie. Z tego powodu zmienne ubezpieczenie na życie jest regulowane inaczej niż inne stałe polisy ubezpieczeniowe na życie. Zmienne życie wymaga większego nadzoru zarówno od branży ubezpieczeniowej w stanie, w którym produkt jest sprzedawany, jak i od krajowej agencji regulacyjnej.
Komisarz ds. Ubezpieczeń państwowych
Twój komisarz ds. Ubezpieczeń jest odpowiedzialny za regulowanie wszystkich umów ubezpieczenia na życie. Komisarz ds. Ubezpieczeń zapewnia przestrzeganie prawa państwa, a zarówno ubezpieczyciele, jak i ubezpieczający są traktowani sprawiedliwie podczas prowadzenia działalności w państwie. Ponieważ zmienne ubezpieczenie na życie stanowi podstawową polisę ubezpieczeniową na życie, składniki ubezpieczenia tej umowy są regulowane na poziomie państwa.
FINRA
Urząd Regulacji Przemysłu Finansowego (FINRA) jest odpowiedzialny za regulowanie firm papierów wartościowych. Reprezentuje największy w kraju samoregulujący się organizm. FINRA składa się z firm członkowskich, które muszą przestrzegać zasad określonych przez organizację. Zasady te są zgodne z federalnymi przepisami dotyczącymi papierów wartościowych. Zmienne ubezpieczenie na życie wykorzystuje fundusze wzajemne, które składają się z akcji, a czasem obligacji. Inwestycje te są papierami wartościowymi. Z tego powodu firmy maklerskie sprzedają tego typu produkty. Z kolei FINRA reguluje domy maklerskie sprzedające zmienne ubezpieczenia na życie, a zatem w pewnym sensie reguluje zmienne ubezpieczenia na życie i sprzedaż wszystkich umów.
SEC
Komisja Papierów Wartościowych i Giełd (SEC) odpowiada za zapewnienie stabilności na rynkach finansowych. Jako taki reguluje akcje znajdujące się w funduszach wzajemnych, jak również same fundusze inwestycyjne. Z tego powodu zmienne ubezpieczenie na życie podlega przepisom SEC, a wszystkie zmienne umowy muszą być zgodne z przepisami SEC dotyczącymi dystrybucji papierów wartościowych.
Ruchomości
Ze względu na podwójny charakter zmiennego ubezpieczenia na życie produkt może być sprzedawany wyłącznie przez osoby posiadające zarówno licencję na papiery wartościowe, jak i licencję na ubezpieczenie na życie. Osoby te podlegają zarówno przepisom stanowym, jak i federalnym dotyczącym każdego aspektu produktu. Osoby te nazywane są „zarejestrowanymi przedstawicielami” i muszą również posiadać dodatkowe ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej, zwane ubezpieczeniem E&O, które chroni je w przypadku pozwu na podstawie przepisów o ubezpieczeniach lub papierach wartościowych.