Czy mogę wziąć wszystkie pieniądze z mojego 401k?

Chociaż twój 401 (k) ma oszczędzać na emeryturę, możesz ulec pokusie, by wcześnie sięgnąć do swojego gniazda, niezależnie od tego, czy jest to sytuacja finansowa, czy trochę dodatkowych pieniędzy. Jednak Internal Revenue Service ma ograniczenia, kiedy możesz uzyskać dostęp do pieniędzy na swoim koncie, i nakłada kary na wcześniejsze dystrybucje.

Dotykając swojego 401 (k) przed 59 1/2 może cię kosztować w podatkach.kredyt: Jason York / iStock / Getty Images

Kiedy możesz wypłacić pieniądze ze swojego 401 (k)

Jeśli masz ponad 59 1/2, możesz zabrać tyle pieniędzy, ile chcesz z planu 401 (k) bez kary, kiedy tylko chcesz. Jeśli masz poniżej 59 lat 1/2, twoje opcje są bardziej ograniczone: możesz wypłacić pieniądze tylko wtedy, gdy opuścisz firmę, jesteś niepełnosprawny, twój plan 401 (k) wygasa bez planu zastępczego lub masz trudności finansowe. Co gorsza, nawet jeśli zdołasz wydać część swoich 401 (k) pieniędzy, będziesz musiał zapłacić karę za wcześniejszą wypłatę, chyba że zastosowanie ma wyjątek.

Dystrybucja trudności

Dystrybucja trudów odnosi się do specjalnych czasów, kiedy możesz zabrać pieniądze ze swojego 401 (k) na natychmiastowe i duże potrzeby finansowe. Dystrybucje te są ograniczone do kwoty niezbędnej do zaspokojenia potrzeb. Chociaż zezwala na to IRS, to do każdego 401 (k) planu należy decyzja, czy zezwolić na dystrybucję trudnych warunków, a jeśli zezwala na to, na ustalenie kryteriów podziału trudności. Na przykład wydatki medyczne, czesne, koszty pogrzebu i zakup podstawowego miejsca zamieszkania mogą stanowić trudności finansowe zgodnie z definicjami IRS, ale twój plan może pozwolić na trudną dystrybucję na wydatki medyczne.

Konsekwencje podatkowe

Jeśli weźmiesz pieniądze ze swojego 401 (k) przed 59 rokiem życia, zapłacisz dodatkową 10-procentową karę podatkową, chyba że kwalifikujesz się do zwolnienia. Zwolnienia obejmują wypłaty z tytułu kosztów leczenia, które przekraczają 10 procent skorygowanego dochodu brutto; dystrybucje, które spełniają kwalifikowany porządek stosunków krajowych; dystrybucje pobrane podczas permanentnego wyłączenia; seria zasadniczo równych dystrybucji przejętych przez twoją średnią długość życia; wypłaty wypłacone w celu uiszczenia opłaty IRS na twój plan 401 (k); lub dystrybucje, które spełniają kryteria dystrybucji kwalifikowanych rezerwistów, które występują, gdy zostałeś powołany do czynnej służby. Nie ma wyjątku dla dystrybucji trudnych warunków w ogóle, więc jeśli nie obowiązuje określone zwolnienie, nadal płacisz karę. Na przykład, nawet jeśli twój plan może pozwolić ci na wykupienie pieniędzy na opłacenie czesnego, nie ma zwolnienia z kary za wydatki edukacyjne.

Zwrotne wypłaty

Kolejnym minusem nalotu na twój plan 401 (k) przed przejściem na emeryturę jest to, że nie możesz dodać dodatkowych w przyszłych latach, aby nadrobić to, co wyjąłeś. Jedynym sposobem na uniknięcie utraty wzrostu chronionego podatkiem jest przewrócenie pieniędzy w ciągu 60 dni do innego kwalifikowanego planu emerytalnego. Jeśli dokonałeś dystrybucji trudnej sytuacji lub bierzesz serię zasadniczo równych dystrybucji, nie możesz przewrócić pieniędzy - po jej wyrzuceniu jest na dobre. Alternatywnie, niektórzy ludzie wybierają pożyczkę 401 (k) zamiast dystrybucji. Możesz pożyczyć do połowy swojego salda 401 (k) lub 50 000 USD, w zależności od tego, która kwota jest mniejsza, i spłacić ją w ciągu pięciu lat (lub więcej, jeśli korzystasz z pożyczki na zakup podstawowego miejsca zamieszkania).