Spisu treści:
- Poczekaj na podjęcie kwalifikacji kwalifikowanych
- Rozkłady dystrybucji
- Wybierz państwo przyjazne emeryturom
- Wstępne planowanie z Roth 401 (k) s
Wielu pracodawców oferuje 401 (k) plany pomocy swoim pracownikom w oszczędzaniu na emeryturę i skorzystaniu z ulg podatkowych Internal Revenue Code. Kiedy przychodzi czas na stuknięcie w gniazdo, jak to robisz i gdzie mieszkasz w danym momencie, może mieć zauważalny wpływ na to, jak dużo zachowasz swoje dystrybucje po zapłaceniu wujowi Samowi jego udziału.
Poczekaj na podjęcie kwalifikacji kwalifikowanych
Jeśli pobierzesz pieniądze z planu 401 (k) przed ukończeniem 59 lat 1/2, IRS nakłada 10-procentową karę podatkową na Twoje wypłaty - oprócz tego, co już zawdzięczasz w podatkach dochodowych - chyba że kwalifikujesz się do zwolnienie. Na przykład, jeśli weźmiesz 5000 $, zanim skończysz 59 lat 1/2, to dodatkowe 500 $ zapłacisz wujkowi Samowi. Wyjątki, które pozwalają na ucieczkę od dodatkowej kary, obejmują koszty lekarza powyżej 10 procent skorygowanego dochodu brutto, przyjmowanie wypłat z planu 401 (k) odziedziczonego po innej osobie lub przyjmowanie wypłat po opuszczeniu pracy w wieku 55 lat lub starszych - - 50 lat, jeśli jesteś pracownikiem bezpieczeństwa publicznego.
Rozkłady dystrybucji
Kiedy bierzesz wypłaty z twojego 401 (k), zwiększa to twój dochód podlegający opodatkowaniu za ten rok. Ponieważ rząd federalny stosuje progresywną strukturę podatkową, wyższe stawki mają zastosowanie do wyższych kwot dochodów, a nie do tej samej stawki stosowanej do wszystkich dochodów. Jeśli więc w ciągu roku wyjmiesz 100 000 USD, a w następnym roku 0 USD, zapłacisz więcej niż gdybyś wykupił 50 000 USD rocznie. Rozważ konsultacje z doradcą finansowym lub przygotowującym podatki, aby pomóc zminimalizować brania podatków.
Wybierz państwo przyjazne emeryturom
Nie każdy ma zdolność - lub pragnienie - do podniesienia się i przejścia do innego stanu na emeryturę. Jeśli jednak naprawdę chcesz zminimalizować podatki związane z planami dystrybucji 401 (k), udaj się do stanu, w którym nie ma podatku dochodowego od stanu, takiego jak Floryda, Teksas lub Nevada, lub stanu, który zwalnia wypłaty 401 (k) z podatku dochodowego, jak Illinois. Niektóre inne stany oferują wyjątki, które pozwalają wykluczyć pewną kwotę z 401 (k) wypłat z państwowych podatków dochodowych.
Wstępne planowanie z Roth 401 (k) s
Jeśli masz trochę czasu przed przejściem na emeryturę, a twój pracodawca oferuje opcję Roth 401 (k), planowanie z wyprzedzeniem może pomóc obniżyć podatki w przyszłości. Roth działa inaczej niż tradycyjny 401 (k), ponieważ nie można wykluczyć swoich składek ze swojego dochodu, ale możesz wziąć wolne od podatku wypłaty na emeryturze. Tak więc, jeśli masz lata, w których wpadasz w niższy pułap podatku dochodowego, gdy nadal pracujesz, rozważ wniesienie wkładu w Roth 401 (k) - lub konwersję niektórych tradycyjnych aktywów 401 (k) - w ciągu tych lat. W ten sposób, jeśli znajdziesz się w wyższym przedziale podatkowym podczas przejścia na emeryturę, możesz korzystać z dystrybucji wolnej od podatku z Roth 401 (k).