Spisu treści:
- „Średnia” w porównaniu z medianą
- Home Equity: Posiadanie obu sposobów
- Obrażenia recesji
- Średnia „liczba”
Wysokość oszczędności emerytalnych, które „przeciętna” osoba ma bardzo różnią się między poziomami dochodów i lokalizacjami. Istotnym elementem jest to, czy kapitał własny jest uwzględniany, czy nie, ponieważ chociaż wielu Amerykanów uważa się za zamożnych, jeśli ich domy są opłacane w całości, mogą mieć niewielkie oszczędności w gotówce lub planach emerytalnych. Bardzo bogaci pochylają również dane; niemniej jednak istnieją pewne wytyczne, które rysują obraz amerykańskich emerytów.
„Średnia” w porównaniu z medianą
Zrozumienie różnicy między średnimi a medianami ma kluczowe znaczenie dla zrozumienia, co ma „średnia” emerytura w aktywach. Ponieważ środek po prostu dodaje każdą wartość netto razem i dzieli się przez liczbę osób, osoby o wyjątkowo wysokich wartościach netto przekrzywiają dane w górę. Mediana jest lepszym wskaźnikiem bogactwa „przeciętnego” emeryta i jest łatwa do zrozumienia. Zarząd Rezerwy Federalnej tworzy listę od najmniejszych do największych wartości netto i pobiera środkową liczbę (lub średnią z dwóch środkowych liczb). Podobnie jak w przypadku krzywej dzwonowej, najbardziej podobne dane są zazwyczaj pośrodku i dlatego mediana jest lepszą wartością.
Home Equity: Posiadanie obu sposobów
Niestety oficjalne wartości netto gospodarstw domowych i badania oszczędnościowe są rzadkie. Ostatnie badanie rządowe zostało zakończone w 2007 r., Przed recesją. W 2007 r. Rezerwa Federalna zauważyła, że mediana wartości netto dla osoby na emeryturze wyniosła 533,100 USD. Ponieważ liczba ta obejmuje kapitał własny, obejmuje duży procent pieniędzy, których nie można łatwo przekonwertować na gotówkę. Congressional Research Service poinformował w 2007 r., Że średnia wartość wszystkich kont dla osób w wieku 65 lat lub starszych wynosiła 60 800 USD (bez uwzględnienia kapitału własnego). W 2009 r. Instytut Badań Świadczeń Pracowniczych zaktualizował tę liczbę, dodając, że średnie oszczędności emerytalne wyniosły 56.212 USD dla osób w wieku od 65 do 75 lat. W rezultacie emeryci mogą potrzebować sprzedać lub odwrócić hipotekę w swoich domach, aby wykorzystać ten zasób.
Obrażenia recesji
W 2011 r. Rezerwa Federalna poinformowała, że „średnia wartość majątku domowego amerykańskiej rodziny spadła o 23 procent” w latach 2007–2009, wynika z artykułu na stronie internetowej CNN Money. Raport Fed odnotował również, że amerykańskie rodziny zaczęły zarabiać pieniądze na oszczędności zamiast na wydatkach - i oddawać pieniądze z powrotem do gospodarki. W przeciwieństwie do popularnego raportu Fed zauważył również, że „rodziny w 10-procentowym górnym przedziale wartości netto” odnotowały średni spadek o 13 procent, podczas gdy „rodziny poniżej mediany dochodu narodowego” odnotowały wzrost zarobków. Rezerwa Federalna rzadko przeprowadza badania wartości netto gospodarstw domowych. Jednak biorąc pod uwagę, że emeryci często mają najwięcej oszczędności i kapitału własnego zgromadzonego, można założyć, że ich aktywa również ucierpiały, zwłaszcza jeśli większość ich wartości netto koncentrowała się w kapitale własnym.
Średnia „liczba”
Liczby są jasne: oszczędność na wczesnym etapie przynosi największe oszczędności emerytalne, a Twój dom może nie być najbezpieczniejszym narzędziem inwestycyjnym. Raport Rezerwy Federalnej zauważył, że średni dochód i wiek nie zawsze są dobrym prognostykiem przyszłej wartości netto. Chociaż osoby o wysokich dochodach zazwyczaj mają wyższe wartości netto, mogą mieć więcej długów z drogich kredytów hipotecznych. Mogą również mieszkać w droższych obszarach, co skutkuje mniejszą ilością pozostawionych oszczędności. Niemniej jednak jasne jest, że amerykańscy emeryci spodziewają się wykorzystać swój dom jako zasób emerytalny.