Spisu treści:
- Zamknij IRA
- Krok
- Krok
- Krok
- Zmień charakterystykę konwersji Rotha
- Krok
- Krok
- Krok
- Zatrzymaj automatyczne wpłaty
- Krok
- Krok
- Krok
Dokonując wpłat do IRA, przeznaczasz pieniądze na długoterminowe oszczędności na emeryturę. IRS daje IRA specjalne względy podatkowe; tradycyjne IRA odliczają składki od dochodów i odroczonych podatków do czasu dystrybucji, podczas gdy Roth IRA nie odliczają składek, ale rosną bez podatku. Istnieje kilka sposobów na anulowanie IRA: zamknij ją i zabierz pieniądze; ponownie scharakteryzować konwersję Rotha; lub zatrzymaj automatyczne wpłaty.
Zamknij IRA
Krok
Skontaktuj się z administratorem planu i poproś o formularz dystrybucji.
Krok
Wypełnij formularz, wybierając pełną wypłatę. Zauważ, że automatycznie wypłacane jest 20% potrąceń za dystrybucję wraz z 10-procentową karą, jeśli nie masz jeszcze 59 1/2 lat.
Krok
Prześlij formularz i poczekaj na przybycie czeku.
Zmień charakterystykę konwersji Rotha
Krok
Określ, czy kwalifikujesz się do zmiany charakterystyki. Ponowna charakterystyka Roth IRA zabiera pieniądze z tradycyjnej IRA na Roth IRA i umieszcza je z powrotem w tradycyjnej IRA. Aby się zakwalifikować, nie możesz przekroczyć terminu składania zeznań podatkowych (w tym rozszerzeń) w roku, w którym dokonałeś konwersji. Jeśli więc dokonałeś konwersji w 2009 r., Twoje zeznanie podatkowe będzie zwykle wymagalne 15 kwietnia, co oznacza, że termin ten zostanie ponownie określony.
Krok
Skontaktuj się z administratorem planu IRA, aby uzyskać dokumentację „ponownego opisu”. Wypełnij dokumenty i prześlij je przed upływem terminu.
Krok
Złóż formularz IRS 8606 z podatkami. Linia 8 odnosi się do ilości scharakteryzowanej.
Zatrzymaj automatyczne wpłaty
Krok
Skontaktuj się ze swoim opiekunem IRA i poproś o papierkową robotę, aby zatrzymać automatyczne wpłaty z rachunku czekowego lub oszczędnościowego. Automatyczne wpłaty są popularne dla tych, którzy nie chcą wpłacać dużych składek na koniec roku. W zależności od depozytariusza IRA, możesz dokonywać regularnych wpłat w wysokości zaledwie 25 USD miesięcznie.
Krok
Wypełnij dokumenty, podpisz je i prześlij.
Krok
Potwierdź z bankiem, że składki zostały zatrzymane. Sprawdź wyciąg bankowy w dniu, w którym wypłata jest zwykle pobierana za dystrybucję.