Spisu treści:
Podobnie jak tysiące innych, kupiłeś swój wymarzony dom w wymarzonej okolicy, myśląc, że w końcu osiągnąłeś swoje cele. Jednak coś poszło nie tak. Domy zaczęły się otaczać, rynek mieszkaniowy się załamał, a na twoim domu pozostało więcej, niż warto. Refinansowanie na wąskim rynku pożyczek nie jest opcją, więc pozostajesz na inwestycji, która poszła źle i marzenie, które zmieniło się w koszmar. Masz opcje, które mogą pomóc Twojej sytuacji.
Zrozum swój rynek
Jeśli więcej zawdzięczasz kredytowi hipotecznemu niż wartość domu, pierwszym krokiem jest zrozumienie własnego rynku mieszkaniowego. Szukaj Foreclosures w Twojej okolicy. Przeanalizuj, ile inni sprzedali swoje domy w swoim regionie. Oceń swoją własną sytuację. Zadaj sobie pytanie, czy możesz sobie pozwolić na comiesięczne płatności i określić, jak długo planujesz zostać w domu. Jeśli masz nadzieję na dłuższy pobyt, prawdopodobnie możesz sobie pozwolić na czekanie. Zmieniają się warunki rynkowe, a także wartość twojego domu. Jeśli zamierzasz sprzedać wkrótce, opóźnisz płatności lub podejrzewasz, że nie będziesz w stanie zrealizować przyszłych płatności, musisz podjąć natychmiastowe działania. HUD - Departament Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast - oferuje bezpłatne lub tanie doradztwo w agencjach doradczych dla osób stojących w obliczu wykluczenia i innych problemów mieszkaniowych.
Opcje z bieżącą pożyczką
Jeśli konieczna jest zmiana, zacznij od bieżącej pożyczki. Każda sytuacja właściciela domu jest wyjątkowa, ale nawet jeśli masz zaległości w spłacie kredytu hipotecznego, masz opcje w ramach bieżącej pożyczki. Zastanów się nad planem spłaty. Plany te zazwyczaj wymagają, aby właściciel domu spłacił zaległą kwotę w ciągu 10 miesięcy, dodając część zaległej kwoty do normalnej miesięcznej płatności. Zgodnie z tym planem Twoje konto stanie się aktualne, a Twoja pożyczka będzie bezpieczna. Jednak plany spłat mogą pójść tylko tak daleko. Jeśli szukasz bardziej dramatycznej zmiany, rozważ modyfikację pożyczki. Podczas gdy modyfikacja kredytu nie zmieni tego, co jesteś winien, możesz zmienić warunki swojej pożyczki. Rozważ zmianę kredytu jako nowy początek z lepszą stopą procentową i niższymi płatnościami. Jeśli masz pożyczkę FHA, rząd ma również kilka opcji do rozważenia w celu uzyskania kredytu hipotecznego, który jest niedrogi.
Krótka sprzedaż
Jeśli twoja sytuacja jest po prostu niepraktyczna i chcesz teraz wyjść z domu, opcją jest krótka sprzedaż. W przypadku krótkiej sprzedaży sprzedawca prosi pożyczkodawcę o zaakceptowanie kwoty niższej od pełnej kwoty kredytu hipotecznego. Opcję tę należy omówić z pożyczkodawcą, jeśli uważasz, że możesz znaleźć nabywcę, ale sprzedaż nadal będzie niższa niż wartość kredytu hipotecznego.
Zaoferuj czyn
Drastyczną opcją jest poproszenie pożyczkodawcy o zaakceptowanie czynu, a nie wykluczenie domu. Jeśli pożyczkodawca zaakceptuje twój czyn, przekazujesz prawo własności domu pożyczkodawcy. Unikniesz wykluczenia, ale nic nie dostaniesz do domu. Nie masz kredytu hipotecznego, ale jesteś bezdomny i straciłeś zwrot z inwestycji. Podobnie jak krótka sprzedaż, oferta czynu jest ostatnim wysiłkiem.
Najlepszą radą jest jednak zachowanie spokoju, ustalenie, czy opłacalne jest pozostanie w domu i praca z pożyczkodawcą. Większość kredytodawców, w obliczu właściciela domu, który chce zamknąć, sprzedać lub w inny sposób zrezygnować z pożyczki, będzie otwarta na korekty kredytu, jeśli sytuacja będzie wystarczająco dotkliwa.