Spisu treści:
Konsolidacja zadłużenia łączy kilka pożyczek w jeden. Całkowita suma zadłużenia zazwyczaj nie jest zakłócona, ale możesz zaoszczędzić na oprocentowaniu, przenosząc salda do pożyczki o niskim oprocentowaniu.
Cele konsolidacji zadłużenia
Podstawowym motywem konsolidacji zadłużenia jest niższa stopa procentowa, zgodnie z drzewem pożyczek. Łączenie sald z wysokooprocentowanych kart kredytowych w niższej stopie pożyczki osobistej lub pożyczki kapitałowej może obniżyć średnią stopę procentową o kilka punktów procentowych. Z biegiem czasu oszczędzasz dużo pieniędzy w interesie. Blisko spokrewnieni ludzie mogą konsolidować się, aby dostać się do pożyczki o stałym oprocentowaniu, aby uzyskać większą spójność płatności.
Zmniejszenie całkowitych miesięcznych płatności zadłużenia i wierzycieli dodatkowe cele konsolidacyjne. Gdy obniżysz stopy procentowe, Twoje minimalne miesięczne płatności zazwyczaj spadają. Rozłożenie długów w dłuższym okresie spłaty może jeszcze bardziej zmniejszyć miesięczne zapotrzebowanie na gotówkę. Obniżenie liczby rachunków, które otrzymujesz każdego miesiąca, jest zaletą psychologiczną.
Rodzaje pożyczek
Banki czasami oferują kredyty określane jako „kredyty konsolidacyjne”, zazwyczaj pożyczki osobiste pakowane w celu konsolidacji. Znajomość zamiaru konsolidacji jest przydatna, ponieważ bank może mieć obawy dotyczące istniejącego obciążenia długiem.
Innym powszechnym podejściem do konsolidacji zadłużenia jest pożyczka kapitału własnego. Pożyczki zabezpieczone zazwyczaj oferują niższe oprocentowanie niż pożyczki osobiste, chociaż banki często mają opcje bez kosztów zamknięcia z góry dla każdego rodzaju. Inną ważną zaletą pożyczki kapitałowej jest to, że płatności odsetek są zazwyczaj odliczane od podatku.
Ryzyko konsolidacji
Pomimo znaczących korzyści finansowych wynikających z konsolidacji zadłużenia, ten manewr finansowy nie jest pozbawiony ryzyka. Główne ryzyko związane z wykorzystaniem kapitału własnego do konsolidacji polega na tym, że kredytodawca lokuje inną nieruchomość na swojej nieruchomości. Jeśli nie spłacisz długu, możesz stracić dom.
Ponadto ludzie czasami konsolidują dług bez dostosowywanie nawyków wydatków. Po konsolidacji otrzymujesz wiele istniejących kart kredytowych bez sald. Dalsze pożyczanie i wydawanie powoduje, że dodajesz nowy dług, który przejmujesz do skonsolidowanych sald zadłużenia, co pogarsza twoje problemy finansowe.