Spisu treści:
Plan 401 (k) to sponsorowany przez pracodawcę plan emerytalny przeznaczony do długoterminowych oszczędności i jako taki nie powinien być wycofywany, chyba że masz kilka innych opcji. Internal Revenue Service (IRS) pobiera podatki i kary, aby zachęcić Cię do zatrzymania pieniędzy na koncie do momentu przejścia na emeryturę. Jeśli nie musisz wypłacać środków na natychmiastową potrzebę, istnieją sposoby na uzyskanie dostępu do konta przy jednoczesnym unikaniu opodatkowania i kar.
Krok
Określ, dlaczego musisz uzyskać dostęp do swojego konta. Jeśli Twoje zapotrzebowanie na pieniądze 401 (k) jest natychmiastowe i bezwzględne, możesz po prostu wypłacić środki z konta iw ciągu kilku dni pieniądze zostaną podłączone do konta bankowego lub wysłane do ciebie w czeku. Dystrybucja w ten sposób spowoduje całkowite wycofanie się z opodatkowania według zwykłych stawek dochodowych, a jeśli masz poniżej 59 lat 1/2, będziesz również musiał zapłacić 10-procentową karę za wcześniejszą wypłatę.
Krok
Rozważmy rollover. Jeśli opuszczasz pracodawcę z jakiegokolwiek powodu lub po prostu nie podoba ci się sposób, w jaki plan 401 (k) jest administrowany lub inwestowany, możesz przerzucić swoje aktywa na Indywidualne Konto Emerytalne (IRA). IRA posiada tę samą charakterystykę wzrostu odroczonego podatku 401 (k), ale możesz zainwestować swoją IRA w większość dowolnych papierów wartościowych znajdujących się w publicznym obrocie, w przeciwieństwie do planu 401 (k), w którym zwykle masz ograniczony wybór wzajemnych zabezpieczeń fundusze, z których można wybrać. Ponadto rolowanie do IRA jest wolne od podatku i kary. Wadą takiego przeniesienia jest to, że nie będziesz już otrzymywać składek pracodawcy na swoje konto, tak jak najprawdopodobniej zrobiłeś to za pomocą swojego 401 (k).
Krok
Spójrz na opcje pożyczki. Jedną z głównych zalet planu 401 (k) jest możliwość zaciągania pożyczek z rachunku, zwykle do 50 procent wartości konta. Pożyczka nie jest uznawana za dystrybucję, więc nie będziesz musiał płacić podatków ani kar za pożyczkę, ale będziesz musiał utrzymać harmonogram spłat, jak w przypadku każdej innej pożyczki. Jednak z pożyczką 401 (k) płacisz kwotę główną i odsetki z powrotem na własne konto, a nie do instytucji.
Krok
Skontaktuj się z administratorem planu. Po wybraniu kierunku działania skontaktuj się z powiernikiem 401 (k) i poproś o odpowiednie dokumenty. Niezależnie od tego, czy bierzesz pełną wypłatę, prosisz o pożyczkę, czy inicjujesz rollover, będziesz musiał podać informacje o tym, gdzie chcesz iść, aw przypadku dystrybucji, jeśli chcesz wstrzymać wszelkie podatki.