Spisu treści:
Niezależnie od firmy, w której obecnie prowadzisz polisę ubezpieczeniową na życie, anulowanie ubezpieczenia na życie zazwyczaj wymaga od Ciebie więcej niż tylko zaprzestania płacenia składek na kontrakt. Chociaż kroki, które należy podjąć, aby skutecznie anulować polisę ubezpieczeniową na życie, zależą od przewoźnika ubezpieczeniowego, wypowiedzenie polisy zazwyczaj wiąże się z wykonaniem kilku prostych zadań, takich jak komunikowanie się z przewoźnikiem i przygotowanie szczegółowego pisemnego wniosku o anulowanie polisy.
Krok
Oceń swoje zapotrzebowanie na ubezpieczenie na życie. Porównaj okoliczności, które pierwotnie zmotywowały Cię do uzyskania ubezpieczenia z obecną odpowiedzialnością finansową za innych, aby upewnić się, że anulowanie polisy jest właściwą decyzją dla ciebie i tych, którzy polegają na tobie za ich dobre samopoczucie. Upewnij się, że zgromadzone przez ciebie aktywa są wystarczające, aby zapewnić opiekę twoim osobom na wypadek twojej śmierci.
Krok
Skontaktuj się ze swoim ubezpieczycielem. Poinformuj swojego przewoźnika o chęci anulowania umowy ubezpieczenia na życie i wyjaśnij powody swojej decyzji. Posłuchaj alternatyw dla anulowania polisy wymienionej przez twojego ubezpieczyciela. Jeśli posiadasz polisę pieniężną i nie możesz dłużej płacić składek, ale nadal potrzebujesz ubezpieczenia, Twój przewoźnik może być w stanie nadal ubezpieczać swoje życie, wykorzystując wartość pieniężną swojej polisy do wykupienia ubezpieczenia na życie.
Krok
Zapytaj swojego ubezpieczyciela, jakie dokumenty są niezbędne do anulowania polisy ubezpieczeniowej na życie. Jeśli Twój przewoźnik wymaga wypełnienia formularza przekazania w ramach procesu wypowiedzenia, poproś o przesłanie go na swój adres, jeśli formularz nie jest dostępny na stronie internetowej firmy.
Krok
Sam wypełnij formularz poddania. Jeśli Twój przewoźnik nie upoważni Cię do wypełnienia formularza przekazania, przygotuj pisemne oświadczenie o swojej prośbie o anulowanie polisy. Podaj swoje imię i nazwisko, numer polisy, imię i nazwisko przewoźnika oraz dokładną datę, o której chcesz, aby Twój list zakończył się w liście, który piszesz. Uwzględnij kwotę pieniędzy, którą spodziewasz się otrzymać w momencie, gdy Twój operator zakończy Twoje ubezpieczenie, jeśli posiadasz polisę pieniężną i prośbę, aby Twój przewoźnik potwierdził dokładność Twoich szacunków. Jeśli nie jesteś jedynym właścicielem polisy ubezpieczeniowej na życie, uzyskaj podpisy wszystkich właścicieli polis przed wysłaniem wypełnionego formularza przekazania lub formalnego wniosku o anulowanie do ubezpieczyciela za pośrednictwem listu poleconego lub poleconego.
Krok
Skontaktuj się z doradcą podatkowym, aby dowiedzieć się o konsekwencjach anulowania polisy ubezpieczeniowej na życie. Jeśli otrzymasz zwrot pieniędzy po odstąpieniu od umowy wartości gotówkowej, Internal Revenue Service może opodatkować część Twojego zwrotu przekraczającą składki zapłacone za utrzymanie ubezpieczenia jako zwykłego dochodu.