Ile pieniędzy muszę kupić na dom?

Niewiele kosztów w życiu jest droższych niż zakup domu. Pomiędzy kosztami zaliczki i zamknięcia możesz łatwo wydać dziesiątki tysięcy dolarów na zamknięcie domu. Skonsultowanie się z pożyczkodawcą i rozliczenie opłat wszystkich dostawców usług w ramach transakcji pomaga upewnić się, że masz niezbędne fundusze potrzebne do zakupu domu. Dokładna kwota pieniędzy, którą musisz wnieść do tabeli zamknięcia, zależy od ceny domu, opłat od pożyczkodawcy i warunków umowy zakupu.

Dom ze sprzedanym znakiem na front.credit: Andy Dean / Hemera / Getty Images

Dokonywanie depozytu dobrej wiary

Twój zakup może wiązać się z kosztami należnymi z góry. Na przykład sprzedawcy zazwyczaj wymagają szczere pieniądze lub dobra wiara wpłata w ciągu kilku dni od przyjęcia oferty. Kwota zadowalającego depozytu pieniężnego wynosi zazwyczaj od 1 do 3 procent ceny oferty i zależy od rynku. Wpłacasz pieniądze na rachunek powierniczy osoby trzeciej lub rachunek powierniczy brokera. Niezależnie od tego, pieniądze pozostają na rachunku depozytowym, dopóki posiadacz rachunku depozytowego nie zostanie poinstruowany, aby przeznaczyć go na zaliczkę i koszty zamknięcia lub zwolnić go sprzedającemu. Może się tak zdarzyć, jeśli wycofasz się z umowy, a sprzedawca ma prawo do zatrzymania depozytu.

Określanie zaliczki

Twoja zaliczka jest proporcjonalna do kwoty kredytu hipotecznego, którą sfinansujesz, a pożyczkodawca może udzielić Ci zaliczki za pożyczkę. Na przykład, jeśli kredyt hipoteczny wymaga 20% zaliczki, a dom, który chcesz kupić, ma cenę 200 000 USD, potrzebujesz zaliczki w wysokości 40 000 USD. Wymagania dotyczące spłaty kredytu hipotecznego różnią się w zależności od pożyczkodawcy i rodzaju pożyczki i mogą wahać się od 3 procent do ponad 25 procent. Jednak niektóre pożyczki, takie jak Veterans Affairs i federalne pożyczki mieszkaniowe wspierane przez władze federalne, nie wymagają zaliczki.

Pokrycie kosztów końcowych

Koszty zamknięcia wynoszą zazwyczaj od 2 do 5 procent ceny domu. Obejmują one opłaty od pożyczkodawców i opłaty od osób trzecich. Przykłady opłat od pożyczkodawców obejmują:

• zaciągnięcie pożyczki lub zwrotnica; punkt to jeden procent kwoty pożyczki
• raport kredytowy
• ocena
• opłata za wniosek
• konto escrow lub impound rezerwy na płatności podatków od nieruchomości i ubezpieczenia właścicieli domów.

Opłaty osób trzecich obejmują: escrow tytuł adwokat notariusz nagranie ubezpieczenie domu przedpłaconego * podatki proporcjonalne.

Bankrate poinformował, że w 2014 r. Średnia kwota kosztu zamknięcia kredytu hipotecznego w wysokości 200 000 USD z 20-procentową zaliczką wynosiła 2 539 USD.

Obniżenie kosztów Homebuying

Możesz zmniejszyć ilość potrzebną do domu. Ostatecznie kwota zaoszczędzona na depozycie pieniężnym, zaliczce i zamknięciu zależy od twoich kwalifikacji kredytobiorcy hipotecznego i możliwości negocjowania ze sprzedawcą domu. Na przykład kredytodawcy oferują najbardziej konkurencyjne stopy procentowe, warunki kredytowania i opłaty dla głównych kredytobiorców. Wynik kredytowy w wysokości 700, zaliczka w wysokości 20 procent lub więcej oraz dobry dochód mogą obniżyć koszty. Jeśli chcesz otrzymać niską zaliczkę, wybierz pożyczkę Federalnej Administracji Mieszkaniowej, która wymaga 3,5 procent, lub konwencjonalną pożyczkę, która wymaga zaledwie 3 procent dla kupujących po raz pierwszy.